恒大金服理财通是骗人的吗(恒大金服你还敢投吗)

恒大金服理财通是骗人的吗

所有土豪都来玩互金,不会人人都玩得转

很多背景实力很强的互金平台,比如九鼎集团旗下、曾因裸条新闻为大众周知的借贷宝(详细测评点这),或者看起来背景实力很强的,比如据说全国上千网点、曾赞助中国女排的善林金融(详细测评点这),最近都麻烦不断。金融、互金这些东西,不是说有钱土豪就一定玩得好的。

当然,如今中国要说土豪,可能没人比得上那些房地产大腕们,万科、万达、恒大等。如今这些土豪也像约好了一样,都在往金融、互金领域里挤,比如早就实现“小目标”的中国首富王健林,就放出豪言称,万达的金融板块今后要比商业地产做得更大。

今天无马哥要来看看另外一个土豪,许家印恒大集团旗下的恒大金服。房产商进军金融行业,没人担心他们钱不够,但大家会担心钱会不会被投到房产行业中血本无归。前几天银监会召开经济金融形势分析会,就着重指出“要严控房地产金融业务风险”。恒大金服做理财产品,会不会牵涉到这类或其他风险?今天无马哥就来看一看。(心急想吃热豆腐的可直拉文末)

上线即广告轰炸,收益率中低

一向高举高打的恒大,搞起互联网金融也不例外。除了足球队球衣上打广告,恒大金服今年3月一上线,还邀请一众明星在微博上怒刷存在感,几乎是通过刷屏的形式让亿万人知道了这个“富二代”。由于轰炸能力过强,以至于传出北京媒体遭“禁刊出恒大金服广告”。

能一下邀请众多明星为其站台,完全符合恒大“有钱任性”的平台背景。很多朋友会想,这样土豪的公司,理所当然收益会很高吧?然而并没有。

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恒大金服官网宣传定期收益介绍

恒大官方的定期产品收益介绍最高不过8%,还是12个月定期,这个收益率应该说相当一般。不过,目前恒大金服大部分项目都给了1.5%的补贴,加上新人券,能将部分年化收益率提升到10%-11%——不过仅限新人,且额度不大情况下,总体显得吸引力不够。

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恒大金服新人红包

据《21世纪经济报道》,8月底恒大中期业绩亮眼,而其中恒大金服上线不足半年用户量就近千万,获客能力惊人;但交易人数仅37万,3.7%的转化率未免有点尴尬。所有这些都不由让无马哥再次想起去年烧了几十亿,拿到上亿活跃度不高用户的借贷宝。

定期均为“定向委托投资”,模式存疑

定期项目收益中等,但补贴和红包,为什么壕气的恒大金服还是转化不了足够多的投资用户?无马哥发现,恒大金服上的定期项目虽然都是企业借款标,但却不是普通的借款标的,而是均通过“定向委托投资”方式。

注册投资用户作为委托人,首先会将资金委托给一家叫“宸宇投资管理(深圳)有限公司”的受托方,再由前者投向“底层资产”(即借款企业)。

恒大金服上的定期项目,每个项目限人数200人,均不可转让或提前退出。项目说明配有《定向委托投资管理协议》及《项目说明书》,均需要注册登录后才能查看。

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恒大金服定期项目基本信息

在《项目及交易说明书》中,基本信息说明了定向委托投资底层资产,是向有需求的企业提供流动资金。

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恒耀稳享1576期1号底层资产说明

无马哥查看几个项目详情,虽然平台模糊了借款企业的名称,但从企业介绍可以看出,有几个标投向同一个企业。例如,恒耀稳享1576期1号,恒耀稳享1577期4号,恒耀稳享1578期2号的借款企业皆为深圳某工程劳务有限公司。

在项目说明中,仅大概介绍了企业的基本信息和信誉,但未提供任何证明材料。

从可投余额和进度可计算出,这三个项目每个均接近200万。均由恒大地产集团为该公司担保。另外还有一个特别之处,即每个项目限投200人。

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选自恒大金服《定向委托投资管理协议》

那么为什么恒大金服要绕一个圈来做P2P,并且还有引入一家资产管理公司呢?这个“定向委托投资”到底有什么特别之处?

企业信用系统显示,这家宸宇投资管理(深圳)有限公司成立于15年底,属于恒大互联网集团的子公司(认缴注册资金4亿,但尚未实缴),与恒大金服是兄弟公司。

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查自企业信用公示系统

据《21世纪经济报道》等媒体报道,这种“定向委托投资”模式从去年就开始为包括陆金所在内的部分平台大规模运用。在这种模式中,P2P平台仍然是信息中介,而关联的受托公司通过“委托定向”投资,将资金投向专项资管计划,资金流向可能包括信托收益权、资管计划等资产。

在互金平台上运用这种模式,因为“低门槛”及“投资人多为不特定对象”,使得“定向委托投资”与私募产品公开化的行为边界颇为模糊——相当于大家凑分子购买原本100万起购的产品——而这正是监管层所禁止的。

P2P平台之所以要引入关联公司作为受托管理人,一方面是为了保证平台作为纯信息中介的定位;另一方面,若遇到政策叫停,直接承担责任也是该关联公司。也就是说,P2P平台之所以这样做主要是为了规避政策风险或绕开监管。

可以明显看出,现在恒大金服每个定期项目中,的确都有一份免责声明,当中明确说明:“恒大金服作为交易服务平台提供信息中介服务,不对任何委托人及/或任何交易提供任何担保,无论是明示、默示或法定的。”

资金站岗较严重,流动性差

上述资产端例子,按一般P2P平台来说,可能会成为前段时间互金专项整治中关于互联网资产管理整治中的排查对象。不过,对正在寻求全牌照经营的恒大来说,可能正在补上违规这一风险漏洞。

目前,恒大已全面布局金融和互金多个领域,申请了各种金融业务牌照,不止于P2P网贷业务,“旗下拥有保险经纪、保理等相关金融牌照及业务经营资质”。

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截自恒大金服官网介绍

就在前几天,恒大金服刚又高调宣布了旗下恒大金融资产交易中心开业。后者作为拿到地方监管部门牌照的金交所,拥有更大的业务范围,也不再受限于P2P单平台百万借款限额约束。那么“定向委托投资”,会不会是恒大平台“先上车后补票”的做法?

恒大金服上的投资体验并不佳,充值投资后3~5天起息,投资到期后也要3个工作日才能回款到账,这样算下来,约有一周的资金站岗期,资金站岗问题较严重。此外恒大金服平台上的债权不能转让,投资人的资金流动性不好。

恒大金服目前没有上线银行存管系统,整体信息披露情况做的很不到位。从网贷之家网站上恒大金服仅有22%的用户推荐度,似乎也看出恒大金服并不太受用户认同。

所有这些问题都暴露出,恒大金服虽然背景强大,但就像无马哥开头说的,做好一个互金平台,不是光砸钱就够的。像前两天无马哥测评乐视金融的印象一样,这些土豪做互金,还需要踏踏实实花时间,把信息披露、银行存管、用户体验这些基本面的东西打磨得更好些。

无马哥从网上和一些群友了解到,大家投恒大金服,主要是冲着恒大的土豪背景来的,认为这样比较安全。但是,恒大绝不像一般人目前所了解到的恒大那么高大上、那么安全。早在2008年,恒大地产就因负债太高,差点破产倒闭,幸亏有人相救才缓过劲来。

正像无马金融微信群“无马俱乐部”中一位群友评价的:“许家印是个人才,但风格很激进,市场正常情况下不会出问题,一旦遇到大的金融危机,资金链很容易出问题。”对此,投资人切勿忽略基本面,仅仅冲着一个招牌,就把血汗钱投进去。

测评小结

恒大金服资金背景强大,且拥有较全的金融服务牌照,为其业务提供了更大可能和安全;但同时目前恒大金服的产品收益率一般,资金站岗问题严重,资金流动性差,也没有资金存管和合格的信息披露。

无马哥(微信号:wumajinrong)建议,尽管恒大财大气粗,但在目前平台初期业务还比较粗糙、收益率没有足够吸引力、平台风险程度尚未明朗的情况下,请谨慎投资。

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