定投如何均衡配置基金净值查询(基金定投比例配置与定投时间设置)

基金定投比例配置与定投时间设置

上篇文章讲解了什么是基金定投--《基金定投比较合适工薪阶层吗》,基金定投和一次性投基金相比的优点,基金定投为什么能给我们带来稳健高收益。看了上篇文章,有的朋友可能心动了,恨不得把手里的闲钱全部投到基金定投里。

在这里我要说一句,用哪些钱来做基金定投,什么日子做基金定投,这也是有学问的。这篇文章我们就来讲一讲。什么样的资金适合做基金定投基金定投是长期投资,而且每个定投日都需要进行投资,才能有效地拉低成本。而且,基金定投最大的风险不是牛市来不来,何时来,而是你主动或者被动的停止了定投。主动是说抵御不住因为短期损失带来的压力,停止了定投,被动是指由于家里有事要用钱,必须赎回,由于定投的大部分时间我们的资金属于亏损状态,如果北浦赎回,意味着浮亏,纸上的亏损,变成了实际亏损

这就要求我们做定投的钱,一定是长流水,不能断。为了不会断,我们用来定投的钱一定要是稳定的闲置资金,而且所占比例也要合适。什么算是稳定的闲置资金,这里强调的是不能盲目求多,以至于超过自己的实际负担能力。闲置资金主要是我们每个月去掉各种开销之后的月结余。这里说的各种开销不仅仅包括房租、房贷、通讯费、伙食费、交通费等等固定支出,也包括一些非固定支出,还有应对各种突发事件的

定投如何均衡配置基金净值查询

我举个栗子。

小A是一个大学刚毕业的新职场人士,每个月到手5000元,每个月房租和生活费加起来大概是3000元。小A非常有理财意识,到手的工资减去正常支出之后剩的2000元,全部都打算用来做基金定投。头几个月都挺顺利,到了第四个月的时候,小A有三个大学同学结婚,份子钱一人600块,这个月就只能投200元。到了第五个月,基金有点下跌,小A觉得这个月我得多买点,拉低成本,结果感冒发烧用了500元,这个月就只能投1500元了。第六个月倒是没什么倒霉事,不过上个月请了两天病假,税后收入少了460元,最多就投个1500元。

生活中的突发事件让小A的基金定投变得不伦不类,我们在第一节课说了定投分为定期定额和定期不定额,其中投资金额固定的叫定期定额,投资金额不固定的叫定期不定额。小A的投资肯定算不上定期定额,但也不是我们说的定期不定额。定期不定额讲究的是越跌越买,把成本尽可能地拉低。而小A的不定额是因为生活里总有各种各样的事来打扰他的计划,到了下跌的时候,连保持原来的定投金额都做不到,更别提加钱了。会出现这种情况,都是因为小A错估了自己的闲置资金。真正的闲置资金是收入减去正常生活支出再减去意外支出的准备金。

这里的意外准备金包括两部分,一是3个月的生活支出,这个钱就是应急用的,不能随意挪用,靠谱周建议,在工资刚发下来的时候,我们就该把应急支出准备金分到专门账户里,最好是放到随时取用的货币基金里,当天用当天就能取,还有收益。

小A一个月的支出是3000元,他的风险准备金应该是9000元,意外准备金的第二部分是救命用的,给自己做好保险保障,一旦出意外的话,可以通过保险的杠杆作用,少花钱多保障,这样就不用为了看病而在定投基金亏损的时候被迫赎回基金了。考虑到小A目前的积累还不多只需要花几百块钱买意外险和医疗险就可以了,等以后收入增加了再配其他险种。

投资比例配置

那是不是留足9000块钱,买完保险后的每个月限闲置资金都拿来做基金定投呢?不是的。大家可能会觉得奇怪,既然基金定投这么好,为什么还要拦着你不要多投入资金呢?这是因为基金定投有它的特点,那就是长期投资。

要实现高收益,可能要等5-7年时间,但我们在做家庭财富管理的时候,不能全部的钱都放在长期投资,还应该有3个月、半年期的固定收益的投资,比如银行理财或者互联网金融等等。这样算下来,每个月如果结余2000,可以用在基金定投上的钱只能在600元左右,也就是结余资金的26%到30%今后随着收入的增加,再来增加定投额度。

定投时间设置

确定了每个月的基金定投金额之后,定投扣款时间和间隔的设置也是有学问的。自动扣款的基金定投有一周投一次,两周投一次,一个月投一次。我们该怎么选择呢?我认为应该根据自身的情况来决定。如果说自己的自制力不是很强,钱到手就总想花掉的人,我建议设置月定投,并且把定投日期定在发薪日后的五天内。这样可以确保发了工资,先投资在基金定投上,而不用到工资快花完了,才发现还要给定投留资金,让自己陷入被动。

定投如何均衡配置基金净值查询

如果说自己的规划性比较强,建议采用周定投的方式,一般来说,周定投更能贴近市场波动,相比月定投更能够拿到市场平均成本。那是不是随便哪天定投都可以呢?这里也有一个小规律,如果是周定投,哪一天基金净值下跌的概率最高呢?

专门进行了测算,发现每周的某一天股市下跌概率最高,而且,不仅仅是数据统计的结果,从我自己的定投实践中,也验证了这个结果的有效性。

哪一天呢,神奇的周四。

有人说,不是黑色星期一或者黑色星期五吗,没听说黑色星期四啊?所谓的黑色星期一和黑色星期五,其实是美国股市的几次大跌形成的说法,由于他们更具有新闻性,跌的太惨,所以更容易被大家知道。而黑色星期四,因为大家没有用心观察,往往就错过了。

定投如何均衡配置基金净值查询

基金购买渠道确定了该投多少钱,什么时候投,我们现在该说说去哪投了。现在基金定投主要有三个定投的途径,分别是基金公司直销、银行代销、第三方平台代销。

首先,很多人为了方便,选择在银行定投,但大家稍作比较就会发现,银行代销基金的申购费最多打四折,也就是1.5%的申购费按0.6%收取。这是三种渠道中比较高的。

其次,通过基金公司直销购买方便吗?一是要具体分析。有的时候,基金公司直销的申购费比银行代销代销低,但往往会比第三方代销渠道更高。二是如果只定投一家基金公司的多只基金,通过基金公司直销购买还可以,如果在多家基金公司定投,操作上比较麻烦。

那通过第三方平台呢,从节约投资成本的角度现在很多第三方平台上可以打到一折,像支付宝、天天基金、钱耳朵爱规划里面的申购费是0.15‰。而且,可以选择多家基金公司的基金,更方便。

这节课,我们讲了什么样的资金适合做基金定投、定投投资比例的配置、基金不同购买渠道之间的差异,明天我们将了解到基金定投的黄金搭档。

好勒,今天就到这里,谢谢大家。如果以上的内容对你有帮助请记得按点赞跟分享,关注我。每天分享理财小知识,一起成长,如果有什么问题,也欢迎留言,我会及时回答大家的问题。下次再见。

发表评论

评论已关闭。

相关文章