理财入门一点通(基金入门一点通)

理财入门一点通

不知不觉来到第五课了,今天的内容干货很多,大家要细心阅读了,前面没看的,记得好好回顾下先,这样才能系统的学习完一个课程,效果更佳。

41、相比普通的股票基金,ETF有什么优势?

费用低

通过股票账户买入和卖出ETF基金,买入和卖出都需要交纳交易费,费率为万分之三左右,但是有些券商交易费有最低5元的限制,场外股票基金申购费打一折的话一般在0.1%-0.2%,一年内赎回费一般为0.5%。

假设1年内买卖1万元的基金,ETF交易费用为6元,场外股票基金交易费用最低为60元左右(场外基金持有超过两年的话,一般是免赎回费的)。

交易迅速

普通开放式基金每天公布一次基金净值,ETF每15秒刷新一次报价。它可以像股票一样快速交易,普通开放式基金赎回的话,一般要2天才能到账,ETF卖出后,资金可以立即使用,第二天可以提现到账。

资金利用效率高

ETF持有的100%都是资产,例如股票、黄金、债券等,没有银行存款。但是ETF联接和其他场外基金因为不断有申购、赎回的操作,为了保障流动性,基金必须持有一部分的现金类资产,例如银行存款,这样就降低了资金的使用效率。

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42、相比普通的开放式基金,ETF有什么缺点?

ETF和股票交易一样,买卖都必须是100(1手)的整数倍,所以对于每月买入一定金额的朋友可能不是很方便。

场外基金可以设置自动买入,但是ETF必须手动买入。

在场内交易,如果买入或卖出量较大的话,因为供需关系,交易价格可能会偏离基金净值,或者因为场内交易量的原因,导致流动性受限。

ETF联接完全是按照基金净值买入或卖出的并且不用担心流动性的问题,所以选择ETF要选择基金规模和成交量较大的。

43、什么是LOF?

LOF基金,英文全称是"Listed Open-Ended Fund",汉语称为"上市型开放式基金"。

也就是上市型开放式基金发行结束后,投资者既可以在基金销售渠道申购与赎回基金份额,也可以在交易所买卖该基金。

LOF可以同时在场外市场进行基金份额申购或赎回,并通过份额转托管机制将场外市场与场内市场有机联系在一起。

例如:如果是在某个基金销售渠道申购的基金份额,想要在交易所抛出,须办理一定的转托管手续;同样,如果是在交易所买进的基金份额,想要在某个基金销售渠道赎回,也要办理一定的转托管手续。

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44、什么是FOF?

FOF(Fund of Funds)是一种专门投资于其他投资基金的基金。FOF并不直接投资股票或债券,其投资范围仅限于其他基金,通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。

简单来讲,一般的基金是帮助我们挑选股票或者债券,而FOF是帮助我们挑选基金,从而形成一个基金组合。

对于FOF来说,我们需要交双重的费用,一份是FOF选中的基金的费用,另一份是FOF自己的费用,所以FOF的费用差不多是普通开放式基金的两倍。

45、怎么选择适合你的基金?

正确地评估自己的风险承受能力,是选择适合自己基金的前提。由于家庭、理财经验、财务状况、个人投资偏好、投资时间的不同,不同的人对于风险的承受能力是不同的,所以投资者需要通过风险测试问卷,比较客观的了解自身的风险承受能力,然后选择对应的基金。

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46、基金的名称包含了哪些含义?

我们举个例子来看下,比如:广发大盘成长混合

广发:广发基金管理有限公司

大盘:大盘不是指基金的规模,而是指基金的投资方向,这个基金投资的是大盘股,所以是大盘基金。

在这只基金的招募说明书中大盘股定义如下:

A股按总市值从大到小排序,位于市场中位数之前或者行业三分之一以前的股票为大盘股。

成长:成长型基金指的是基金投资的股票类型。

混合:指的是基金的投资对象包括股票、债券、货币市场工具。

47、有哪些网站可以帮助我们挑选基金?

国外的网站:晨星网(国际权威基金评级机构)

中国晨星提供的服务主要是对各个基金的评估和对基金相对情况的比较,

比如:

(1)晨星评级;

(2)基金筛选器;

(3)基金投资风格箱;

(4)基金龙虎榜等。

国内的网站:天天基金网

天天基金网可提供基金的业绩排名、国内机构对基金的评级、基金经理的基本情况等

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48、什么是晨星评级?

晨星有一套复杂的算法把风险(波动)折合成负收益,然后从净收益中扣除,也就是进行风险调整。然后按照风险调整后的收益对同类的基金进行排序,收益最高的排在前列,也就是同样的风险,收益更高的基金排名更靠前。

五星基金:排在前10%的基金

四星基金:排在10%-32.5%的基金。

三星基金:排在32.5%-67.5%的基金。

二星基金:排在67.5%-90%的基金

一星基金:排在90%-100%的基金

目前晨星提供基金三年、五年和十年评级,主要是三年。晨星星级评价是以基金以往业绩为基础的定量评价,旨在为投资人提供一个简化筛选基金过程的工具,是对基金进一步研究的起点,而不应视作买卖基金的建议。

基金具有高的星级,并不等于该基金未来就能继续取得良好的业绩。

49、晨星评级的基金有哪些?

在晨星给基金评级之前,它是以基金的投资组合为基础先进行基金分类,然后在同类基金中再评级的。晨星给以下四类基金进行了评级

股票基金:投资总额中股票占70%以上的基金。

积极配置型基金:投资于股票、债券以及货币市场工具的基金,股票占比>50%。

保守配置型基金: 投资于股票、债券以及货币市场工具的基金,股票占比<50%。

普通债券型基金:债券在占70%以上的基金。

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50、如何选择主动型股票基金?

一看基金公司

虽然我们投资的是独立的基金,但每一个基金后面都有一个基金公司。基金经理不是一个人在单打独斗,他背后是这个基金公司的股票研究团队和风险控制团队,基金经理的任务是在团队提供的股票池中,根据自己的投资风格挑选股票。所以看基金公司的实力是我们挑选基金的第一步。

在天天基金网上可以查看基金公司的排名,在晨星网上可以看到基金公司的基金评级,也可以查看下基金公司管理基金资产规模的排名。

二看投资经理:

看管理这个基金的基金经理资历如何。如果这个基金经理虽然学历很高,但是担任基金经理的年限很短,比如才一两年,对他的投资能力我们就要打个问号了,毕竟投资不仅需要足够强的专业背景,还需要大量的实战经验。建议大家挑选任职5年以上的基金经理。

三看投资业绩:

比较业绩时,我们需要在同类型基金之间比较,可以在晨星网上查看同类型基金的业绩排名和评级,建议以3年或5年的业绩排名或者评级作为参考。

四看投资费用

在上面三个标准都差不多的情况下,看基金的管理费用哪个更低。

--未完,待续,敬请留意--

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