单位净值和基金净值的区别(单位净值和累计净值有什么区别)

基金净值单位净值和累计净值有什么区别

通常,我们看到身边人看到某个基金赚了钱,就慌忙去买,忽略了基金的估值,不看基金所处的市场阶段,盲目下手,结果买在了高位。还有的基民看到某只基金“单价很低”,自认为捡了大便宜,重仓买了所谓“便宜基金”,最后也只能惨淡收场。投资路上,这些弯路都可以避免,前提是我们必须要搞懂三个“净值”!一般来说,基金净值分为单位净值和累计净值,都是“净值”,他们又有什么区别,这里面又有哪些大学问呢?下面将展开详细介绍!

基金净值

基金净值是指基金所拥有的全部资产,在每个营业日根据交易市场收盘价所计算出来的总资产价值,在扣除基金当日各类成本及费用后所得到的净资产价值。简单来说,基金净值就是某一时点上资产总市值扣除负债后的余额。基金净值代表了基金持有人,也就是投资者的权益。

单位净值

单位净值(份额净值),简单地说就相当于每一份基金价值多少钱。它的计算公式为:基金单位净值=(基金资产总值-基金负债)/基金总份额。例如基金单位净值是1.31元,即相当于每一份基金当前的`价值是1.31元,如果投资者是在认购期1元净值时购买的,现在卖掉(即赎回),市场会按照1.31元进行交易,扣除原来购买的成本,投资者相当于每一份赚了0.31元,相当于赚取了31%的收益。基金单位净值是交易的基础,也是基金申购和赎回的依据。

累计净值

累计净值指基金最新净值加上基金成立以来的分红业绩之和,其计算公式为:基金累计净值 = 基金单位净值 + 基金成立后份额的累计分红金额。例如某基金成立以来有过两次分红,第一次分红为1份0.6元,第二次分红为1份0.2。如果当天公布的基金单位净值为1.11元,那么累计净值应为1.11+0.6+0.2=1.91元。从累计净值上可以看出该基金历史上给投资者分过多少红利,因此累计净值更能准确地体现一只基金的赚钱能力。

看完了上述的定义,我们现在来解决基民误区的问题:

首先,净值低的基金是不是更有价值?答案:不一定!

人们往往认为,净值低的基金,就可以都买几份,涨的时候就多赚一些!而净值高的基金,相对来说份额少了,收益肯定会少。其实这种心理是不正确的!净值高恰恰说明该基金运作得当。例如:同样投入10000元,如果基金A净值为1元,可以买10000份,相应的基金B净值为2元,可以买5000份。如果当天都涨了10%,A净值上涨0.1(1×10%)元,当天赚取(0.1元×10000份)1000元;B净值上涨0.2(2×10%)元,当天赚取(0.2元×5000份)1000元,虽然净值不同,投入同样金额,收益率相同的话,显然赚的也是一样的。

正因为很多投资人有恐高心里,少数基金公司为了迎合投资者心里,采取基金拆分、大比例分红的手段吸纳资金,投资者并不会从中受益,反而,通常那些收益率涨得高的往往都是净值高的老基金。

其次,买基金只看它过往业绩?答案:不全面!

买基金不单单要看过往业绩,还要看估值!很多基金单看其过去的走势,得出的结论是“跌了很多,历史收益很差,不值得投资”,这会误导投资人错过行情。例如站在今年2月份看港股的指数基金。实际上当时港股指数基金的估值是近阶段以来最低点,具备较高的投资价值。

用估值来判断基金的价值,虽不能说确保百分百精准,但能作为投资的参考依据。所以,选时是买基金重要参考之一,在低估的时候分散投入,甚至越低买入越多;高估的时候减少投入甚至卖出。这样获取的收益,有可能比基金本身的收益还要高。

总之,购买基金不能只参考单一指标,基金净值只表明了该基金总体的业绩水平,对投资者虽有一定的参考意义,但是对未来的收益不产生直接影响。购买基金还是要全方位考察基金未来的成长性,这才是正确的投资方法。

单位净值和基金净值的区别

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