保理公司可以投资理财产品吗(商业保理类投资理财项目)

背景介绍

商业保理业务近些年来很受欢迎,个人投资者出于高收益、高回报诱惑,在投资该类理财项目过程中,常常忽视合法合规性审查,最终造成了不小的损失,下面我们就来谈一下该类业务常见的争议类型、法律风险和一般处理思路。

保理公司可以投资理财产品吗

争议典型

个人(认购人)与商业保理公司(发行人)、管理公司(受托管理人)签订《认购协议》,约定由个人认购商业保理公司发行的“XXX系列保理产品”项目,并约定认购金额和认购期限。另外,在该类产品项目《说明书》中一般会明确,该产品发售总额XXX元,认购期XXX天,认购起点XXX元,产品年化收益XX%,存续期自XXX日起至其后XXX个自然日止,资金用途为XXX,参与认购的人数XXX人。

个人投资认购款支付后,会收到保理公司《确认函》,在约定的产品存续期限届满后,一旦出现保理公司无法按约偿付或溢价回购时,往往会引发争议纠纷。

保理公司可以投资理财产品吗

法律分析

实践中,商业保理业务一般主要涉及保理融资、销售分户(分类)账管理、应收账款催收、非商业性坏账担保业务。

根据《中国银保监会办公厅关于加强商业保理企业监督管理的通知》规定,商业保理企业融资款应来源于股东借款、发行债券或再保理等渠道,但不得以自己的名义将其特定保理业务作为资产产品对外募集资金,并以此作为其保理资金的来源。否则,将保理业务作为理财产品对外发售,可能涉嫌违法向社会公众募集资金,属非法金融行为。

一旦认定为非法金融行为,《认购协议》应属无效,保理公司应向认购人返还相应资金及资金占用期间的利息,当然已经支付的收益款应当作相应抵扣。

保理公司可以投资理财产品吗

为了降低法律风险、理性决策,对于个人投资者在决定投资商业保理类业务之前,建议委托律师事务所专业律师对商业保理公司资质、资信、产品项目风险等进行调查评估。

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