基金14年收益(投资一只基金14年)

前两天在收到一位朋友的问题,他在2007年通过银行柜台买了一只基金,然后一直持有到现在,他不知道现在自己是赚还是亏,让我帮忙看看。

基金14年收益

我看了一下他发给我的对账单,确实是有很有年代感了。2007年到现在,已经过去了快14年了。我仔细看了一下对账单,他是在2007年9月6日的时候买入的新兴成长(050009)这只基金。

那么怎么看这只基金,现在是赚还是亏呢?其实很简单,我们直接去看这只基金的累计净值走势就可以了。因为基金会有分红,基金分红之后,基金的净值就会降低,而累计净值就是基金没有分红的净值,所以更为准确。

通过查询历史数据我们可以看到,在2007年9月6日当天,基金的累计净值为4.07。而现在这只基金最新的的累计净值约为4.85。那么很明显,现在这笔投资是赚钱的。

基金14年收益

那么具体的收益率是多少呢?我们可以计算一下,用4.85减去4.07然后再除以4.07再乘以100%,最后的结果是约等于19.2%。也就是说,这位朋友投资这只基金近14年的时间,获得了19.2%的整体收益率。我们平均一下,每年的收益率只有1.4%不到。这个收益率还不如存银行定期,现在5年期的银行存款也有4%的收益。

看到这个收益率,想必一些朋友对基金投资失去了兴趣。“这基金投资收益率不行嘛,还不如存银行。”但是大家要注意,这位朋友买基金的时间,是在2007年9月,在大牛市最疯狂的阶段,一个多月后,也就是2007年的10月16日,上证指数涨到了6124点。(9月6日是5300多点)

如果这位朋友是买的上证指数基金,那么现在上证指数也就只有3400多点,也就是说还是亏着的。所以,在大牛市的时候去买基金,收益并不会很好。甚至投资很多年还有可能是亏损的。

基金14年收益

那么可能有的朋友会说,他投资的这只基金不行,要是换成XX的基金,早就赚钱了。是的,确实有一些基金,在2007年下跌了之后,很快就涨回来了。但是这是事后来看的结果,你在当时投资的时候,并不一定能选择到那么好的基金。而且真正长期优质的基金也是不多的,还有可能是幸存者偏差。

更何况这只基金,其实也不是特别差。我们可以对比一下沪深300指数。如果他当时是买的沪深300指数基金,当时的沪深300指数是5300多点,现在沪深300指数是5100多点,依然是亏着的。所以这只基金,也不是特别差,至少还是跑赢了沪深300指数的。

基金14年收益

回到最开始,长期投资一只基金能够赚钱吗?如果你选择的基金很优质,那是可以的。不过,选择对优质的基金的难度并不低。而且即便是选择优质的基金,在牛市的时候去买,也是会出现非常巨大的回撤的。要想要回到牛市前的状态,也还是需要大量时间的。

所以,做基金投资,还是需要我们根据大盘的情况,在适当的时候进行买入或者卖出的操作。这样才能让我们赚到更多。

比如他买的这只基金,其实在2015年牛市的时候,也是已经赚了的。如果那个时候卖出了,也不会坐后面这几年的过山车了,收益率就可以提高很多。除此之外我们发现,当这只基金出现巨额亏损的时候,其实已经是市场低点了。如果能在这个时候追加一些投资。那么也是可以更快地回本赚钱的。

所以,我们投资基金,不是说长期持有就一定能赚钱。还是要根据市场情况做一些适合的操作,比如在牛市的时候,逐步降低股票仓位,在熊市的时候,要逐步增加股票仓位的投资。

只有这样,然后再加上长期投资,即便是我们选择的基金,不是很好。假设就投资沪深300指数,也是可以赚到钱的。

基金14年收益

文/胡瑞 财经作者 代表作《24天理财精品课:决定你一生的财富》专注于理财知识科普,让更多的人重新认识理财

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