保本理财产品陷阱(保本理财产品陷阱多)

到年底了,各种各样的银行存款返现活动或是其他保本理财活动,就开始如纷纷出台了。

最近有没有很多人接到销售的电话来推销此类产品呢?那么,什么样的保本理财产品是值得购买的呢?

保本理财产品陷阱

买保险≠买白菜

下面我以妈妈的亲身经历来说明下。

最近,我的妈妈接到了某保险公司的销售电话,说有一款年底冲量的理财活动,名额有限,12月1日限量认购,现在开放了预购通道。希望她尽早参与。

她直接联系我,让我帮看看这款产品怎么样?这是一款什么产品呢?存3万奖励现金红包1800元,存5万奖励3000元,存10万奖励8000元。

可以直接拿钱,有这样子的好事?别着急我们慢慢看。

保本理财产品陷阱

理财陷阱

以10万产品为例,每年存1万,连存3年。

  • 立返现金:存款奖励8000元现金。
  • 定期返还:满5年后返6万,满7年返38700元,满8年返38700元,满9年返38700元,满10年返38700元,第10年末返129100元。
  • 到期后高利率:返还金额可随时按需领取,如果不领,按5%年化收益率计算,每月复利。
  • 灵活追加:到期后有闲钱还可以往账户里追加,很方便也很灵活。

整个产品看下来,让人感觉从交完钱第2年就可以领钱,而且每年都可以领不少,是不是很不错?

千万别着急,这款理财产品的猫腻是什么?

噱头太多,不买似乎机不再来。

保本理财产品陷阱

噱头

办理立返现金,定期返还,到期后可享高额年化收益,闲钱也可随时追加,名额有限,需提前预购等等。

这里面的优点似乎很多。听起来很美好。

但是记得,万变不离其宗。想要收益高就看最终装进口袋里到底是多少钱。

实际收益看最后的最大收益金额。

无论收益拆分为多少次给付,我们都只看两个指标,年化收益率和复利周期。

以10万块钱为例,每年存10万,连续存三年。

保本理财产品陷阱

民生银行大额存款年化收益率

如果按照银行5年期存款年利率3.8%来计算,10年后的总收益为419854.46元

如果按照理财产品的说法,所有返还金额都不取出的情况计算,10年后的总收益为351900元

两者收益相差67954.46元。这个理财结果我也只能呵呵了。

到期后承诺超高收益。

若按照5年期存款利率3.8%计算,10年到期后,若再存5年,每年复利1次,最终收益为505924.3元。

保本理财产品陷阱

银行存款

而此款理财产品,去除现金分红8000元,按照343900元看,年化收益5%,月复利计算,每年复利次数为12次,最终收益441347.05元。

保本理财产品陷阱

理财产品收益计算

这样一算,2者相差64577.25元。

再往后的年份我就不计算了,有兴趣的可以再自己计算一下。


总结一下:

无论这个理财产品怎么包装,最终都要落到收益上,说白了就是最终我能拿到多少钱。

建议大家在购买理财产品尤其是打着年底冲量送现金等旗号的理财产品时,请大家擦亮眼睛。并谨记以下三条。

* 噱头越多,越需要谨慎。

* 不管收益是否拆分或是利率重新计算,我们只看最大总收益。

* 如果老人自己不太会算,那么就交给孩子,让他们来带你避开陷阱。

只要我们把握着最大收益这个法则,利用年化收益率和复利周期计算,就可以获得最终的比较结果。

最后祝愿大家在最后一个月能抓住更多的理财小机会,擦亮双眼,找到收益合适的产品再入手吧。

我是行走的33,喜欢通过故事讲财商。这是我的第36篇文章。

#33讲财商##财商养成##理财排雷#

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