投投资公募基金取得投资收益(小白投资公募基金)

投投资公募基金取得投资收益

a福哥是我老家的哥哥,他在镇上做餐饮生意的,去年4-5月份,因为猪肉价格涨的离谱,他说小买卖不挣钱,想跟我学投资理财,好在他悟性还比较高,也爱学习。整个2019年实现基金组合收益达到了20%多,这可让他乐了。

然后,福哥他是这么跟人说基金玩法的:想要收益高,一定要用配置理念做投资。

什么是公募基金呢?怎么配置才能取得高收益呢?我们看看福哥是怎么从“0”基础实现“20%”收益的。

一、公募基金就是“菜篮子”

和很多人一样,刚开始接触公募基金投资的福哥,都会问些比较简单的问题,比如基金是什么?有几种?投资公募基金会不会亏等等问题。

那么,我们不妨来看了解公募基金的常识。

据统计,截至2019年底,全国公募基金在售共6544只,规模约14.8万亿,创历史新高。

投投资公募基金取得投资收益

与私募基金对比,公募基金投资门槛低,100元即可投入,普通大众也能参与其中,它追求的是相对收益,也就是所谓的“排名”,基金净值会有跌有涨。

从长期来看,与股票、私募基金相比,公募基金的长期回报平均收益是完胜的。

投投资公募基金取得投资收益

2007-2017年,过去十年的收益对比图

市场上有一句说,最专业、最聪明的投资者,都在用公募基金赚钱:因为交易成本最低,投资回报率相对较高。

因为公募基金里,可以装入各种金融产品,比如银行存款、银行票据、股票、债券、房地产、期货衍生品等等,所以说公募基金,可以理解为一个投资组合的金融“菜篮子”。

根据“菜篮子”里菜类和分量不同,可以把公募基金分为货币基金、债券基金、股票基金、混合基金,指数型基金,其他类。

1.货币基金,是大家最为熟悉的,平时我们关注的余额宝,它其实就是一支“天弘货币基金”,2019年货币基金的平均收益是2.54%。它的篮子装的就是:银行存款、中央票据、协议存款、大额定期存单等等货币市场工具,具有高流动性、强安全性、收益稳定特点,可以用来替代银行活期存款。

2.债券基金,也是装入了80%以上的债券资产,比如公司债、国债、政府债券等等,为的是追求稳定收益,风险级别处在低、中档,回报稳定,适合长期投资。2019年债券型基金平均收益为5.96%,由于债基流动性高,风险低,收益稳定,经常被人用来替代银行理财。

3.股票基金,就是装入了80%以上的股票,参与追求资本收益,但是风险也会比较大。2019年,股票基金的平均收益是39.61%,是这几类基金中收益最高的。

4.混合基金,其“篮子”里,同时装了股票、债券、货币市场工具,但是分量又不够80%的分类标准,由于它可以在不同资产类别上实现收益与风险的平衡,风险适中,高度灵活性,是它的特点。2019年债券型基金平均收益为32.04%。

公募基金这一投资工具,由于门槛低、风险覆盖面广,在整个金融产品矩阵当中,它的受众群体多,是普通大众人参与投资的标配“菜篮子”。

投投资公募基金取得投资收益

二、基金配置不能“挑食”和“贪吃”

了解公募基金像“菜篮子”之后,只要是我喜欢的“菜”,是不是都吃?

一开始,福哥说小生意难做,想做些大买卖,知道了公募基金是个这么好的”菜篮子“之后,他觉得,股票基金可以带来很高的收益,就自己偷偷买了2-3只股票基金。

结果,去年因为中美贸易谈判反反复复,A股几次因为”灭霸“打响指发推特,他买的股票基金一片”绿油油“,一出手,就伤得惨重。

于是,我用“配菜”来举例来解释,好在福哥悟性比较高,及时调整投资组合,才及时止损。

作为一名厨师,面对不同口味喜好的客官,会搭配不同的菜上餐桌,有肉食、主食、汤菜,炒菜……经过科学合理搭配之后的菜肴,才能让用客官吃得健康。

同理,作为普通投资人,由于投资类型不同,每只基金的特点也不同,也需要进行合理配置,才能实现好收益。毕竟“挑食”是不健康的。

那么,“不挑食”是不是“每种”菜都吃呢?

这么说吧,自从你知道“挑食”不好之后,在一家自助餐厅里,你是选择把菜品全夹进碗里呢?还是会选择性的,根据自己的饭量、口味喜好来选择?

很显然,聪明的你,肯定会从食物热量与自身饭量大小、喜欢程度是否匹配,来选择,才能保持健康完美身材。

同样的道理,投资公募基金是为了提高收益,肯定希望收益波动性要小些,那么,就需要根据个人投资特点与基金不同特性,进行科学合理搭配,才能实现收益相对稳定,资产保值增值。

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三、完美的基金组合配置需要“私人厨房”来帮忙

认识了“菜篮子”,避免了“挑食”和“贪吃”,要想保持健康的体魄,还得明白“科学食谱”长啥样。

这里,就需要用到“防守功”的综合配置理念来帮忙了。

1.防--保障性资产

基金种类中,符合防守型的,是货币基金了。

所谓防御,就是遇到突发事件时,能够第一时间资金变现,并且还能安全有保障。

而货币基金投的是银行存款、大额存单,信用等级好,风险小,流动性也高,作为应急基金,最适合不过了。

当然,货币基金的功能,是安全性,流动性高,收益不是防御的目的,因此在选择货币基金时,不用费多大的时间去挑选,只要选择大平台大机构就行。

2.守-市场性资产

做了投资组合的防御资金之后,为了能实现市场收益,抵抗通胀率,与CPI保有同步的增长速度,就需要配置债券基金和混合基金。

债基属于固定收益类,低风险,收益稳定;而混合基金投资灵活性,风险适中,可以随着市场变化,适合做出投资策略。

如果,能同时配合定投指数操作,可以实现跨周期,跨市场的收益。

因为,指数定投,号称是懒人投资,只要绑定银行卡,每月固定扣款一定金额就行,选择指数增强基金,比大盘指数强5-8%左右,做定投收益也还不错的,可以配合债券、混合基金使用。

3.攻-进攻型资产

做完了防、守之后,令很多人兴奋的地方就是博取高收益的“攻”了。

股票基金,平时也被称为权益基金,如果能借势的话,还能享受一波风口和行业红利,也是实现整个组合高收益的重要成分。

2019年,在大环境下,随着科创板的问世,市场投资科技热情高涨,配置科技主题的基金,可以享受行业主题的红利。

比如,福哥手里一直权益基金,就是南方信息创新混合A,是专注以5G为主线的信息科技行业,自5月份成立以来,涨幅已经接近92%,收益差不多赚回本金了。

除此以外,QDI基金属于菜篮子的“其他”类,搭配它,可以放眼全球市场配置境外资产,用于对冲币种资产,实现跨地域的配置,可以最大化分散我们的风险。

投投资公募基金取得投资收益

而对于不能类型的投资者,可以参考以下配置策略:

对于保守类型的客户群体,资金量侧重在防上,同时,守住现有资金,用能承担最小风险的资金量去进攻,博取高收益。

对于稳健类型的客户群体,资金量侧重在守上,同时,防住基本资金,用一定资金量去进攻,以准备承担一定风险去博取高收益。

对于进攻类型的客户群体,资金量侧重在供上,同时,在防守做好基本保障之后,用大部分资金通过,承担资金亏损的风险去追求最大收益。

当然,在明白配置理念和策略之后,仅凭个人,想实现完美的资产配置,是有难度的,毕竟找到每一项投资品类里,市场最优。

对于一般投资者来说,需要提高自己投资知识,但是由于受制于专业性、时间精力、理解力的多重因素,在资产配置上最佳选择,无疑是找到最专业的私人财富顾问。

投投资公募基金取得投资收益

四、写到最后

公募基金就是一项包揽多种资产,以及风险种类的“菜篮子”投资工具,并且它的投资门槛低,流动性好,风险相比股票低,很适合普通大众。

当然,在投资基金时,要避免“偏食”“贪吃”结合“防守功”的思路,去搭配公募基金种类,获得的收益也是非常可观的。

但是,对于普通投资人而言,投资是一项专业的事,想要实现完美的组合配置,就需要借助专业力量,进行个性化“定制膳食”。

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