保本理财产品不得承诺利率(理财产品禁止承诺保本保收益)

现在银行利率低,

很多人都会购买一些利率相对较高的“理财产品

而承诺“保本保收益”的产品又最受青睐!

但是,今后你再去买理财产品可能会发现,

没有金融机构再说“保本保收益”了

因为这将不被允许!

保本理财产品不得承诺利率

酝酿多时的“资管新规”节前终于落地。据央行发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,金融机构将不得对资产管理业务承诺保本保收益,打破刚性兑付,强化产品净值化管理等。在必须告别“保本保收益”的银行理财后,普通投资者又该如何稳健投资?

保本理财产品不得承诺利率

资产管理业务

资产管理产品,包括银行信托、证券、基金、期货、保险、资产管理机构等金融机构发行的投资理财产品 。截止到2017年末,总规模已经高达百万亿元。

除了所涉规模巨大,“资管新规”如此牵动市场神经,还因为它将深远地影响当前社会接受度极高的银行理财——过去“保本保收益”的承诺将不复存在。新规发布后的第1天,记者也走访了部分银行,由于设置了到2020年的过渡期,目前来看市场反应还并不强烈:

记者:咱们再也不会出保本理财了吗?

银行:过渡时期,现在还有

记者:最晚到什么时候?

银行:2020年,但是不会再出新的保本类的理财了……

保本理财产品不得承诺利率

其实一直以来“刚性兑付”都备受诟病,由于这一预期,投资者在选择理财产品的时候可以完全不考虑风险因素,只看收益高低,而一旦发生风险就会到银行“维权”,那么银行会用什么资金完成兑付?理财资金就有可能流向高风险领域,最终扭曲市场利率,加大金融风险。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为

治管新规的实施,它有利于整个资产管理业务回归到受人之托代客理财的这个本质上来,管理业务将获得的更健康的发展,随着金融机构投资能力的提升,通过正规金融机构,也可以给大家提供收益更高的产品!

根据金融搜索平台融360的统计,实际上从去年征求意见稿发布后,各大银行就已经开始陆续动作,三个月内的短期封闭型理财越来越少,净值型理财开始走进公众视野,这也是未来银行理财转型的重要方向!

融360的理财分析师刘银平介绍:

净值型理财没有银行收益率,银行会定期披露净值,与开放性基金有点相似,比如初始净值是1,第二周就是1.001,它是有可能上涨也有可能下跌的。

保本理财产品不得承诺利率

资管新规下,稳健投资者该如何适应把握好自己的钱袋子呢?

董希淼建议说:

投资理财最重要的一点是要做好资产配置,将资金在不同风险等级、不同收益率、不同期限理财产品之间要进行配置,对比较稳健的投资者来说,银行理财产品仍然是以后可以选择的重要的方式。除此之外,货币基金或者说银行现在推的比较多的结构性存款,还有就是银行存款,前段时间银行存款利率的上限也逐步放开,尤其是大额的存款,它的利率更高,你也可以配一部分。

理财小提示

①理财不再保本保收益,碰到许诺刚兑的机构要小心!

很多老百姓都是银行理财的“忠实粉丝”,主要原因就是保本保收益、收益还比存款利息高。但资管新规实施后,银行理财不再允许保本保收益,所以,大家要睁大眼睛,如果以后碰到有机构宣传说自家理财产品保本保收益,就要小心了!

此外,《意见》还强调,资产管理业务作为金融业务,属于特许经营行业,必须纳入金融监管。非金融机构不得发行、销售资产管理产品,国家另有规定的除外(主要指私募基金的发行和销售)。所以,那些未经金融监管机构许可的机构(如互联网金融企业、财富管理企业)发行和销售的理财产品均是违法行为。

②理财收益率有望提高

虽然银行理财不能再保本保收益,但为配合打破刚兑,《意见》还要求,金融机构对资管产品实行净值化管理,改变投资收益超额留存的做法,管理费之外的投资收益应全部给予投资者。

这就意味着,购买正规金融机构发行的资管产品,投资人如果投资成功,其所获得的投资收益有望提高。

采写记者:史喻

微信编辑:陆健 张祎

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