家庭理财需求什么(家庭理财规划)

已经成家立业的投资者,常常会遇到这样一个问题。家里的财政应该归谁掌握,全家投资理财的操作,谁说了算?

投帅以为,事关家庭财产,夫妻双方谁的钱来得都不容易,不应简单地以性别或收入高低来判断。投资理财是件非常专业的事,谁了解的理财知识更多,掌握的投资技能更熟练,就应该由谁来主导家庭投资理财的大方向。

家庭理财规划,相对个人理财规划而言,更需要兼顾灵活性和多样性,注重家庭在各个阶段的不同压力,各个家庭成员的不同需求。

首先,要保持一定的流动资产。

家庭成员支出需求的突发性和多变性,要多过个人临时的支出需求。

家庭理财不可能像个人理财那样,将全部的资金都投入到理财产品中去;必须要保持一定数量的流动资金,

因为即使是可以实时赎回的宝宝类互联网货币基金,现在也都受到每支基金每日一万实时额度的限制。一旦家庭急需现金的时候,次日到账就会产生资金缺口,造成流动性风险。

所以家庭理财,如果要配置货币基金,也应尽量分散投资,购买多支不同的宝宝类货币基金,这样每支可以提供一万的实时到账额度,真要用钱的时候不会耽误事。

家庭理财需求什么

其次,要注意总体风险的防控。

个人投资理财,用的都是自己的钱,可以果断重仓高风险投资,就算亏光也就是哈哈一笑的事。可是要把家庭攒的钱玩亏了,单是另一半的埋怨恐怕就够喝一壶的了。

所以,家庭理财的大部分资金,应该投资于稳健级也就是pr3及其以下级别的理财产品,至少保证大概率下的本金无忧。小部分可以配置在自己熟悉的高风险投资产品上,博一下收益。

如果缺乏投资经验,可以选择购买固定收益型基金,或者挂钩相关资产的结构性存款理财,作为追逐高收益的投资理财手段,当然这些都会承担相应的风险,要注意控制仓位。

家庭理财需求什么

第三,要注意长短期限配置。

个人理财,可以做到大致精确的量入为出,但家庭理财必须要适当配置长期和短期等不同期限的理财产品。

理财产品跟存款的一个不同之处,就在于存款,即便是定期存款,也是可以提前支取的,最多就是损失一部分利息。可理财产品一旦协议生效,投资者是无法单方面终止合同的。所以,将全部资金配置在一个到期时点,很容易造成其他时间无钱可用的情况。

注意长短期限配置,不一定是为了消费或支出,同时也是为了各个时点,手中都有可用资金,从而有可能把握到临时突发的投资机会。

比如某个季度末,由于市场钱紧,在售理财收益普遍高涨,你这时候正好有到期的理财,就有资金可以买入。没有可用资金,就只能干瞪眼,看着机会错过。

家庭理财需求什么

综上

家庭理财比个人理财有更高的要求,需要投资者掌握更多的知识和技巧。一家人谁来负责理财要看谁更具备投资知识和理财经验,而不是看谁挣得多谁贡献大,更不是看性别

家庭财富的作用,就是让全家人幸福感的最大化;而家庭理财规划的意义,就在于让家庭财富保值增值的最优化。

把握住这一点,才能有效地把家庭理财规划跟个人理财规划区分开来,为家庭理财设计出最适合的规划方案。


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