没有门槛的理财产品是什么(银行理财零门槛)

自从理财新规后,银行理财的门槛从原来的5万元降到1万元,甚至以后可能1元起购,0门槛。那如果是0门槛,是不是所有的理财产品都能买呢?

答案是否定的。

那么接下来就让我们来谈谈什么情况下的理财产品是不能买的。

风险不匹配的产品不能买

根据理财新规要求,银行只能向投资者销售风险等级等于或者低于其风险承受能力的理财产品,而且在销售系统中会设置销售限制措施。

几期前也提到过,当客户首次购买理财产品时,需要进行风险承受能力评估,评估后的客户将被评为谨慎型(A1)、稳健型(A2)、平衡型(A3)、进取型(A4)、激进型(A5)五个等级的其中一级。

根据银行理财产品投资范围、风险收益特点以及流动性等不同因素,银行的理财产品也可以分为五个等级,分别为:谨慎型(R1)、稳健性(R2)、平衡型(R3)、进取型(R4)、激进型(R5)。

没有门槛的理财产品是什么

因此当客户测评的结果是A3等级,那就只能买R1-R3等级的理财产品,R4-R5等级的产品是不能买的,因为风险不匹配。与此同时,银行销售人员也不能卖,否则一旦客户出现损失,销售人员要担大部分责任。

没有门槛的理财产品是什么

所以当你看到一些近期年化收益比较高的产品,很可能没有资格买,因为收益越高风险就越高。比如理财产品的风险等级是R5高风险,风险承受能力在A4及以下的客户就买不了,这也是对投资者的一种保护。

私募产品普通投资者不能买

除了风险等级不匹配的产品不能买之外,还有资产门槛较高的产品也不是一般投资者能买的。

根据资管新规,理财产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。合格投资者相对自然人来说,是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合以下条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织。

合格投资者

个人:具有2年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币,家庭金融资产不低于500万元,或者近3年本人年均收入不低于40万元。

机构:最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人单位。

资管新规要求,银行发行私募理财产品,合格投资者投资于单个固定收益类的理财产品起步门槛是30万元,混合类理财产品门槛是40万元,权益类理财产品或者金融衍生类理财产品的门槛更是高达100万元。

没有门槛的理财产品是什么

比起私募理财产品,有些信托产品投资门槛更高。比如某银行家族信托产品,投资门槛高达1000万元起步。果然是贫穷限制了我的想象,有钱人的世界不是每月月光的资管君能想象的。

没有门槛的理财产品是什么

另外,购买理财产品的钱必须是合法的自有资金,贷款、借债等方式筹来的资金不能购买理财产品哦。

最后,资管君从不怀疑读者中有存款超过千万的富豪,对于这样的读者,本文说的所有限制都无效,招行的理财产品请随意买买买。

#投资理财##股票##银行#

发表评论

评论已关闭。

相关文章