基金定投相对于一次性投资的好处(同样钱一次性投资和定投相差160倍)

基金定投相对于一次性投资的好处

基金定投是最基本的理财本领,也是适合所有上班族的投资方法。

今天,我们总结了很多定投的干货攻略。我们主要从,啥是基金定投?定投好在哪?为啥要选指数基金?买多少最合理?怎么配置?这几个方面来把它理理顺。

一 啥是基金定投?定投好在哪?

首先,咱们上次已经说了基金是啥,以及基金有哪些分类。其中有一种分类方式,就是把基金分为主动型基金和被动型基金。

基金定投相对于一次性投资的好处

来源:知乎

为方便你理解,我们来作一个类比:

主动型基金就好像是私人歌单,里面的歌(股票)是根据个人喜好(基金经理的标准)挑选出来的。

而被动型基金,更像是音乐排行榜,是按照一种确定的算法(规则)通过计算得出的,这种基金也叫指数基金。

目前国内A股有2大交易所,分别是:上海证券交易所和深圳证券交易所,简称沪市和深市。

以A股最具代表性的2个指数为例:

1、沪深300指数

选取了沪市深市里成立时间长的,市值排名最靠前的300家公司。买沪深300指数,就等于投资了上海深圳两个证交所最大的300个公司。

2、中证500指数

选取了规模仅次于沪深300的公司之后,表现比较好且交易较为活跃的500家公司。

所以,指数基金,就是指基金经理严格按照指数规则,把相应的股票挑选到自己的篮子里。

这个篮子里的股票无论种类、数量、比例都要尽可能和这个指数一样,规则非常明确。

而基金定投,就是指在固定的时间(比如每月10日)以固定的金额(比如1000元)投资到指定的基金里。

相比于一次性买入,定投是分批买入的,这种方法好处多多,是巴菲特推荐过数十次的投资方法!

有记者曾采访巴菲特,问他如果是个上班族,会选择什么投资方式。

巴菲特说:我会把钱买标准普尔指数,然后安心上班,不去管它。

定投,就是购买指数基金的最低风险方案!

为了能让大家更好的理解定投原理,我们结合中国股市熊长牛短(下跌的时间比上涨的时间长)的特点来举栗:

假设现在有小明和小华两个人,他们都只有300元,哥俩都准备买同一支基金,但是小明使用每个月定投100元的方法买,而小华直接一次性全部买入300元。

①最开始假设这个基金的净值为1元:

小明买了100元,于是买到了100份该基金。

小华300元一次性全部买了,总共买了300份基金。

②一个月后,这支基金大跌,此时基金净值为0.5元:

小明还是坚持这个月买100元,此时100元就能买200份基金。

小华之前一次性全部买了,没钱了。

③又过了一个月,该基金继续大跌,此时基金净值0.2元了:

小明还是继续坚持定投100元,买到了500份基金。

小华还是没钱,只好继续装死......

④一段时间后,基金终于重新涨回了原来的水平,基金净值又为1元了:

此时小明总共花300元买了100+200+500 = 800份基金,他的基金成本:0.375元。

而小华是一次性买入300份基金,他的基金成本:1元。

那么最终小明和小华的获得收益分别是什么样呢?如下图:

基金定投相对于一次性投资的好处

小明因为用更少的钱买到了更多的基金份额,通过计算:他的收益率达到了166.67%!

而小华,刚刚解套,收益率为0%。

是不是很可怕!!!

这里划重点:长期定投可以摊薄我们的持仓成本,所以定投一定不是一个短线的理财方式,要做好长期准备。

二 为什么要选指数基金?

也有人问,为啥一定要选指数基金来定投呢?俺自己挑选主动型基金可以吗?

因为指数基金的优势太多了啊!

首先就是长生不老。

要知道我国的中小企业平均寿命只有3年左右——假如你重点投了某家公司,结果它出问题了,你的血汗钱分分种就跟着打水漂。

而投资指数基金就不用担心,因为指数会定期按照自己的规则重新筛选,确保筛选股票的种类、数量、比例都和指数一致,这就保证了它的长寿。

比如最牛逼的道琼斯指数,全世界历史最悠久的股指之一,成立于1896年,已经124岁了!

定投指数基金最主要是赚社会财富不断增加的钱,而这件事并不以单个基金经理的意志为转移。

其次,就是成本低。

指数基金,其实说白了就是在“作弊”嘛,直接照抄“指数”的规则,相比于主动型基金,成本消耗自然少得多,所以费率相较也是童叟无欺的。

第三,是简单透明。

指数基金,弱化了选股、择时这些技术要求(这些是最难的),简单来讲就是只需挑选好基金,然后坚持定投就ok,非常傻瓜,最适合普通小白。

最后,就是一定能赚钱。

听起来像吹牛逼对吗?但我可以很负责地告诉大家,只要配置得当,定投指数基金是近乎稳赚的。来看看基金教父约翰·博格曾统计过的一组数据:

从1945 年到1975 年,标普500指数(美股的代表性指数)的年平均回报率是11.3%,股票基金的年平均回报是9.7%,简单的指数基金比主动管理的基金每年多赚1.6%。

在2015 年夏天,博格尔又做了一次对比,结果和 40 年前一毛一样——指数基金每年跑赢股票基金1.6%!

30 年复合计算,标普500指数基金累计多赚946%。

一句话总结:与其花大时间去研究哪个主动型基金厉害,还不如直接买指数基金!(当然了,也有投资高手可以保证自己能跑赢指数,这种人不在我们今天讨论范围!)

三 买多少最合理?怎么配置?

说完了选基金,还有一个大难题就是如何配置?

简单说,就是买多少,怎么买呢?

要知道定投仅仅是资产配置(理财)的一部分,并非所有。

应该在定投上花多少钱,这里有一个原则:闲钱投资。

基金定投是长期作战的理财方式,所谓长线,就是以年为单位的。因此,用来定投的钱,一定得是闲钱,任何时候都不会被迫取出的钱。

如果你还是不知道闲钱怎么定义,那么可以这样排除一下:

在已满足生活所需,(要花的钱)

做好健康保障的前提下,(保命的钱)

将自己的资金分为两块,一块叫增量资金,指的是长期稳定的收入来源,比如工资、租金等,另一块叫存量资金,指的是现有的资金,例如自己的储蓄。

很明显,增量资金既长期也稳定,非常适合用于定投;(生钱的钱)

而存量资金更适合用于做一笔过或短期供款的储蓄。(保本的钱)

基金定投相对于一次性投资的好处

那么如何配置我们的基金呢?

如果是小白上手求稳健的话,比较建议沪深300和中证500五五开,1:1配资。

只要同时配了沪深300和中证500,相当于是买了整个A股,就能够实现“紧跟大盘”的目标了。

另外,还有些人是选择行业指数基金(覆盖某一个行业的指数基金)。

比如,有人说看涨消费行业、有人看涨高科技行业、能源行业、地产行业,于是跑去投资那几个板块的指数基金,但这样风险比较高,涨跌就看眼光了。

如果有海外投资的经验和渠道,可以适当配资美股指数。美股可以买标普500、纳指100。

总的来说,基金定投就是靠时间赚钱。只要大家耐得住寂寞,忍受住各种利好利空的诱惑,坚持下去,定期跟踪、定时止盈,相信最终都能赚到钱哒!

作者:挖财记账社区 远见者投资

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