为什么选择基金投资理财方式(如何选择适合自己的基金)

我认为未来的普通投资者的投资市场格局将会发生改变,股票投资的难度加大和银行理财收益率下行令很多投资者头疼找不到资产增值保值的方向。所以写这篇文章表达自己对基金投资的心得。

为什么选择基金投资理财方式

一、为什么选择基金投资?

很多股民或者在银行做理财的客户会发现身边越来越多的朋友都选择了配置基金投资,而不是传统的自己炒股或者购买银行理财产品。这里我分开说明原因。

为什么选择基金投资理财方式

对股民而言:

1.市场去散户化进程越来越明显,市场赚钱的难度大大增加。未来将是基金和外资机构的博弈。

2.市场未来实行注册制制度,公司的质地和信息不对称导致中小投资者很难在注册制中选择好的股票。

3.T+0制度的实施刚开始会导致市场的成交量上升,但是当市场运行T+0制度两三年后,你会发现成交量会出现明显的萎缩。主要就是因为T+0制度将原有的追涨杀跌的散户基本都消灭了。

为什么选择基金投资理财方式

对购买银行理财产品的人而言:

1.资管新规就意味着保本型的产品已经被净值型产品给代替了,净值型的产品是不保本保收益的。就像前段时间微博热搜“银行理财产品出现了亏损”一样,这在未来将是常态。

2.利率的下行导致银行理财收益率不断下行。举个例子:在10年前在银行还可以购买到长期6%的理财产品,现在同样的投资期限和产品只能买到4%点多的收益。利率下行是大势所趋,只是下行的速度是未知的。

3.通货膨胀会蚕食你存在银行的收益率。在通货膨胀速率较高的时候只做银行理财是无法抵御通货膨胀所带来的资产减值。

为什么选择基金投资理财方式

针对不同的群体我总结了以上几点原因,归根结底我认为资产配置在未来仅仅靠单一的投资品种是无法分散风险保值增值的。那投资者该如何选择适合自己的基金产品呢?

二、如何选择适合自己的基金?

基金的种类有很多种,各自投资的领域和标的也各不相同。这里我按照风险等级来划分说一下我如何选择适合投资者的基金。

为什么选择基金投资理财方式

1.风险等级为保守型的投资者:风险等级为谨慎型的投资者在基金投资方面可选择的范围非常狭窄。测评结果为保守型的投资者仅建议投资货币基金这一种类,保守型投资者对投资的风险是抗拒的,无法承担任何本金的损失,所以其他的基金对于保守型投资者来说风险因素是不匹配。

为什么选择基金投资理财方式

2.风险等级为谨慎型的投资者:风险等级为谨慎型的投资者在基金投资方面可选择的范围比较狭窄。测评结果为谨慎型的投资者可以投资货币基金和部分标注为中低风险的债券型基金。谨慎型投资者比保守型投资者的风险承受能力要更强一些,可以接受轻微的亏损。

为什么选择基金投资理财方式

3.风险等级为稳健型的投资者:风险等级为谨慎型的投资者在基金投资方面可选择的范围比较多。测评结果为稳健型的投资者可以投资谨慎型投资者的所有品种基金,并且还有标注为中风险的混合型基金。稳健型投资者在配置基金产品时,可以选择一些增强收益的混合型基金或者债券基金来进行混合配置。这一类的投资者在投资基金产品中是可以承受一定的亏损。

为什么选择基金投资理财方式

4.风险等级为积极型的投资者:风险等级为谨慎型的投资者在基金投资方面可选择的范围非常多。测评结果为积极型的投资者可以投资稳健型投资者的所有品种基金,并且还有大部分股票型基金和中高风险的混合型基金。积极型投资者可以承受出现较大的亏损。所以在基金配置上可以配置一些细分行业的股票型基金来增强收益,同时配置指数型基金来追踪上证50或者沪深300的优质资产的投资收益。配置品种可以多元化和灵活化配置。

为什么选择基金投资理财方式

5.风险等级为激进型的投资者:风险等级为谨慎型的投资者在基金投资方面的投资范围基本全部都可以投资。激进型投资者可以按照自己的意愿选择细分行业的股票型基金,并且选择定投指数基金来追踪指数收益。在股票投资方面的资金可以分流基金投资。

下周末我将会为大家详细讲解各个风险等级的投资者如何配置自己的基金投资标的和组合。

个人观点,仅供参考。投资有风险,购基需谨慎。

关注我,财经股市行情不迷茫。

发表评论

评论已关闭。

相关文章