个人理财有什么规划(个人理财规划系列)

个人理财有什么规划

理财规划是一个迭代更新的过程,它会随着你的年龄、身份和财务状况的变化而变化,而且每个人的成长背景不同,财务规划也各异。

然而,尽管内容不一样,我们还是能发现个人理财规划的5个基本步骤。今天我们仔细了解一下这五大步骤。

步骤1:检查财务健康状况

理财规划的起点应当是检查自己当前的财务状况。你赚了多少钱?消费了多少?消费分布在哪些方面?

想要管理好个人财务,首先要了解自己整个财务状况的全貌,详细的财务记录就很必要,尤其是在消费的时候。

留意一下你消费了什么。现在已经有很多工具帮你记账了,比如各种记账软件或者app,你只需要每天花几分钟输入数字就好。

每天都做这样的动作需要纪律性,也许还有点枯燥,但这样做具有一定的启发作用,是保持个人财务健康的第一步。详细的记录过程我们会专门用文章说明。

步骤2:确定财务目标

不知道想要什么,自然也得不到想要的东西。理财规划的第二步是确定财务目标,你需要将它写出来,表达出来,还要附上实现目标需要的金额,确定何时可以准备好这些钱。

比如,12个月后为了购买一台mac,准备15000元,或者5年后准备20万买一台新车,这都是不错的财务目标。而“我想很有钱”、“我想实现财务自由”这些只能算作愿景,不是明确的目标。

遗憾的是,很多人没有真正定义自己的财务目标,也许是因为目标让人觉得紧迫,或者根本不知道如何去实现这些目标。

虽然它不是一个艰难的任务,却很容易让人一推再推。然而,只有定义了目标,然后再分析判断是否愿意为实现目标进行必要的财务管理时,目标才能被实现。

步骤3:制定行动计划

第三步是为实现财务目标实现一个行动计划。一个可靠的理财规划包括:一个正式、可控的预算,符合实际情况的投资策略和独一无二的个人目标。即使每个人的计划有所不同,但一个值得信赖的规划都符合以下原则:灵活性、流动性、保障性

灵活性:还记得上一次我们说过为不确定的事情做计划吗?这就是灵活性。财务计划必须具有一定的灵活性,能够应对生命中的变故或者突发事件,比如突然的一场大病或者和前面的宝马追尾,“人吃五谷,谁不生灾”呢?

如果一个投资计划要等到退休时才能让你获得投资收益,那么当你因为用办公室的电脑玩DOTA或者逛“草榴社区”而突然被解雇时,这个计划就毫无作用。

流动性:处理突发事件不仅需要灵活性,有时还需要立即能够拿到实实在在的现金。流动性就是指在需要钱的时候,能够及时获得现金的能力。

没有人愿意考虑生病、失业、甚至是车祸这些事。但就像前面说到的,“天有不测风云,人有旦夕祸福”。当意外事故发生时,你需要能够获得足够多的现金度过难关。

保障性:如果突发事件是灾难性的怎么办?流动性只能支付像撞弯保险杠这种小车祸的修理费,但是如果你遇到了一场非常严重的交通事故,身受重伤怎么办?如果支付突发事件的费用远远超过了你的收入怎么办?

流动性能够让你有效的处理一件突发事件,而保险却能让你的财产免受威胁。保险为那些代价昂贵却无法预见的事故或灾难—如洪水、火灾、重大疾病和死亡—提供保障。但是保险不是免费的,一个好的理财规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。

其实理财规划还应该考虑纳税的影响,在天朝我们能想的办法不多,所以不详细讨论。

步骤4 执行计划

制定一个仔细周全的计划固然重要,但坚持这个计划更重要。如果你不想被财务计划束缚,你必须做好收支记录,并时刻记住自己的长期目标。

要记住:理财计划不是目标,只是实现目标的工具。实际上应该将理财计划当成一张地图,而不是束缚。如果财务目标变了,相应的目的地也会变化,可能会导致我们迷失方向或陷入僵局,但只要地图足够清晰,我们总能找到正确的路。

我们可以时不时的尝试增加一些“新的道路”,但目标也牢记心中,始终朝着目标前进。

步骤5 检查进展状况,重新评估和修改理财计划

如果你假期想从广东自驾去广西,而导航是3年前的版本。拜托,为了不迷路,最好更新一下地图版本。你的财务策略也是如此。

斗转星移,也许几年以后买了房、结了婚或者有了小孩,你必须检查过去的理财计划执行状况,重新审视理财计划。如果必要,拿张新地图,重新开始规划。

记住,理财规划不是目的,它是实现财务目标的工具。它是一张通往梦想的地图,也许目的地会变化,也许你会迷路或者陷入僵局,但只要地图足够清晰,我们总能找到正确的道路。

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