基金需要投资多长时间(一只基金要持有多长时间)

作为一名基金投资者,比较关注几个问题:

1、什么时候买(择时);2、买什么(选基);3、什么时候卖(持有时长)

投资的本质是财富保值、增值(赚钱)。我们经常听到一句话,“基金是一种长期投资”,那么这个“长期”投资是多久呢?我们今天就来讨论一下,一只基金要持有多长时间。

货币基金

货基的投资可以约等于现金流了,放在银行存款太低,放货币基金还有收益。随时用、随时取,随时能到账,我们投资货币基金,主要还是用存取的便捷性。所以货币基金就没有所谓的“持有时长”了。

债券基金

最近几个月债券基金比较火;债券基金的风险等级要高于货币基金,目前整体收益高于货币基金。债券基金的净值是有波动的,换句话说债基的日收益可能是负的。

今年债券市场走牛,优秀的债基更是秒杀大部分银行理财产品。有时候,我就在想一年的定期你就能乖乖的放365天,为啥债券基金就不能持有一年。债基基金,真的建议持有1年,因为一年的时间足以抚平债基净值的波动。债券市场有着“牛长熊短”的特点,赶上一波小行情,还会有“意外”的收获。

持有债基额最短时间?基金包括申购费、赎回费等(C类无申购费,有销售服务费),如果算上费用的话,债基至少要持有30天以上,才能不至于亏钱。

偏股基金

此类基金风险等级比较高,因为大部分持仓是股票,像今年的权益类市场出现了比较大的波动,偏股类基金收益为正的寥寥无几,业绩更是惨不忍睹。这个时候有人选择了“逢低补仓”,有人选择了“逢低清仓”,还有的人干脆“躺着装死”。

我们来看一个统计图,持有周期与投资胜率的图。

基金需要投资多长时间

由上图可看出,投资时间越长,偏股基金能赚到钱的几率就会越大。还有一张图图,是持有周期与获得10%以上年化收益的图。

基金需要投资多长时间

从图中我们可以看出,投资3-5年获得10%的机会比较大,这跟A股的牛熊周期也是相符合的。持有3-5年,这个听起来容易,现实中也很难做到。所以,基金投资里,短时间内获得很高的收益,几率不大。

什么样的基金,值得你持有三五年时间呢?

1、经历过牛熊周期的。基金成立时间怎么也要三五年的,基金经理管理基金时长也要5年以上。这样基金和基金经理都经历过完整的市场周期。

2、规模不能太小。三五年的时间挺长的了,规模太小的万一清盘咋办。

3、业绩中等水平偏上的,要多看几年的,1年、3年、5年等等。

学会“优胜劣汰”(止损)

这里并不是说,要投资排名比较靠前的基金。这里强调的是“劣汰”,知道什么样的基金要坚决清仓。风格漂移的、规模小有清盘危险的、或者是基金经理经常“踩雷”的、主力基金经理“出走”导致不能坚持原来投资策略的等等。

行业指数(主题)基金

行业类的基金无论是主动还是被动,风险都会更高一层。在确定要持有某一行业的基金前,需要了解该行业,是不是周期行业,还是未来的朝阳产业。根据具体的情况,来确定持有的时长周期。行业基金投资,更多的是在于择时,但是往往投资里的择时是很难的,很多专业的投资者都难有常胜。所以,开始有人喊“价值投资”,当然价值投资也不是完全等于“长期持有”。

学会“适可而止”(止盈)

虽然这个行情,大家可能持仓都不赚钱。但是还有要说下止盈,止赚多少开始止盈,可能要根据具体的行情和个人的情况考虑,别太贪就行。因为从上面的图我看可以看到,其实赶上一波牛熊周期,完全就可以落袋为安了,时间长了很可能又进去了下个周期,时间也是成本。所以,止盈也很有必要的。

本文源自炒基蛋

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