保险理财靠什么赚钱(保险公司是怎么赚钱的)

从《中国经济周刊》了解到,2019年5家上市保险巨头合计实现净利润2723.95亿元,同比大增72.2%,其中中国人寿的业绩最抢眼,净利润同比增长411.5%!

由此看来,保险公司真的是躺着赚钱,加上银保监会的担保,其破产的可能性极低。但保险公司想持续盈利,也不是一件容易的事,至少得玩好对赌游戏,赚钱的步骤如下:

保险理财靠什么赚钱

【一、理赔概率低】

保险公司的一大利润来源是“死差”,这个话题比较沉重,但咱们不得不提,所谓死差就是保险公司雇一堆精算师,算出一个预期死亡率,假设这个死亡率是10%,也就是说100个人可能有10个人死亡,但实际情况呢,却只死了6个人,那么死差就是10-6=4,这就是保险公司赚的。

所以,出险情况越多,保险公司需要赔付的钱就越多,公司的损失就越大。但在现实中,只要不出现特大意外,保险公司稳赚不赔。

【二、保费根据历史数据定】

保费的定价很有讲究,依据的是历史数据。以上面最简单的模型为例,假设10人出险后,每个人需赔付30万,那么保费至少要3万才能保持收支平衡,如果定价4万,利润就有100万。

但10%的死亡率比较笼统,因为不同年龄的人患重疾死亡的概率不一样,所以保险公司对年龄大的人收的保费往往越高。

以下图为例,30万保额,20年缴费,年龄越大每年所交的保费越大。

保险理财靠什么赚钱

【三、必备三大能力】

除了在”死差“上赚钱,保险公司能不能暴利,还要看三大能力:

1、投资能力

保险公司拿到保费后,除了一部分钱不能动外,其余大部分资金用来投资,赚取利差。假如给投保人利率年化4%,而投资赚了6%,那么2%就是保险公司赚的利差;

2、销售能力

销售能力是保险公司赚能能力的直接体现,拥有庞大线下代理人队伍的传统寿险公司的销售能力优势非常明显;

3、定价能力

定价能力与销售能力是正向挂钩的,如果一款产品卖不出去,就没有议价权,所以产品设计很重要。

只有同时具备这三项主要的能力,保险公司才能实现增收增利。

总体而言,保险公司跟赌场差不多,玩的是对赌游戏,出险率越低越好。但要实现暴利并不容易,需要更多的条件。

文章案例:

2020年9月14日,安邦保险集团公告,安邦保险集团股份有限公司召开股东大会,会议决议解散公司,并成立清算组(筹)。

下一步,公司将按照法律法规向中国银保监会申请解散,在取得相关行政许可后及时组织清算。

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