什么是海外理财(海外理财产品详解)

什么是海外理财

海外理财产品之前,先来说说理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。简单来说,就是把投资标的包装成风险收益可分割的产品,这个很多人投资购买过,比如银行理财产品,P2P产品等等。理财产品最重要的就是底层资产和增信。

底层资产有哪些?

底层资产就是投资标的,主要是金融资产,分别是现金及银行存款、货币市场工具、债券、理财直接融资工具、非标准化债权类资产、权益类资产、金融衍生品、商品类资产、另类资产、公募基金、私募基金和产业投资基金等等。

说几个常见的,现金及银行存款是指理财产品的货币性资产,主要包括库存现金、银行存款和其他货币性资金。

货币市场工具,指期限≤1年,具有高流动性的债务工具。

债券,指政府、金融机构、工商企业等直接向社会筹措资金时,向投资者发行、承诺、按约定条件支付利息和偿还本金的债权债务凭证。

股权,理财资金直接购买上市公司股票、上市后禁止流通的股票,或以理财产品资金、理财产品购买的无形资产或实物资产直接投资于该公司股权。

每种资产收益风险不同,低收益低风险,比如现金银行存款货币市场工具等,接下来就是债权类资产,最后就是一些权益类资产,比如股权,私募基金等。

我们常见的P2P固定收益产品就是投资于企业或个人的债权类资产;而银行理财产品,低风险的投资于货币市场债券市场,高风险的投资于股市等权益类资产。而且需要注意的是,现在金融工具发达,层层包装后有些底层资产无法辨别。但是它们一定是高收益对应高风险,所以看不懂的高收益就得斟酌以下,不要被金融机构所忽悠。

常见的增信方式介绍

除了了解清楚底层资产外,还需要了解增信手段。目前常见的增信方式包括以下几种:

1、担保。常见于担保公司或借款方的关联方,担保方承诺在借款方不能偿还到期债务时,保证人提供连带责任保证。

2、垫付。一般由P2P平台作出,平台承诺在借款人不能偿还到期债务时,提供资金垫付,并由平台代理投资人向借款人追债。垫付与保证担保在法律性质界定上相似。

3、债权收购承诺。此种方式,既有P2P自身的收购承诺,也有第三方的收购承诺,也包括债权出让方的回购承诺。依据交易结构的不同而有所差异。

4、责任保险。P2P平台为投资者购买履约责任保险,以投资者作为受益人,保险公司在债务人不能偿还债务时,承担赔付责任。

5、抵押或质押担保。借款人或担保方提供一定的抵押物或者质押物,为债务履行提供担保。

6、风险保证金。P2P平台在每笔业务收入中提取一定比例的资金,作为风险保证金;或者在每笔业务中,从借款人除收取一定比例的资金,作为风险保证金;当债务人不能偿还时,P2P以该笔资金给予投资人一定比例的补偿。

最常见的就是抵押担保,其他垫付风险保证金责任保险等在P2P平台用的比较多。这几种增信方式用于债权类资产,不管是企业还是个人借贷需要用此类方式增信。

而对于货币银行存款债券这几类资产,风险比较小,不需要这些增信,毕竟不管是银行存款,票据,还是发行的债券都是具有法律作用,经过银行,交易所等层层监管的。当然伪造也可能有,比如近期出现的债券交易里面的伪造,这个追究相关法律责任可以提出赔偿。

另外一种就是股权类资产。股权类高收益高风险,什么担保抵押肯定不适用,这里考察的就是投资人以及投资机构的眼光手段。这类投资,如果不懂,可以去关注领投方。简单举个例子,如果一个项目,比如房产游戏互联网黑科技等等,如果你不熟悉那个行业或者环境,但是你看见马云,马化腾,王健林等等领投了,是不是感觉安心点,就是这个道理。领投方有名气有背景有实力,那么跟投的人会觉的更安全,毕竟相信别人的眼光与实力。

了解了底层资产和增信手段,就能很好的了解这个产品的风险和收益了。这点不管是国内产品还是海外产品同样的道理。海外理财产品,看着花哨复杂,更需要去认清楚产品的底层资产。记住高收益必定高风险!

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