什么是理财的步骤(理财一共分几步)

很多人问我,现在投资理财的渠道这么多,我们该如何选择呢?今天小银哥将告诉大家,理财选择的一些必要步骤,我们将从渠道、产品、时间、期限等方面教大家如何选择合适自己的产品。

什么是理财的步骤

第一步是渠道的选择,现在的投资理财的渠道比较多,除了传统的银行外,什么股票市场、信托市场、国债市场、期货市场,还有数不胜数的网络平台,都可以进行投资,还有这几年比较火的虚拟货币市场,比如比特币,都是大家选择的目标。

但是大部分的投资渠道需要极高的专业水平和知识储备,那么在选择这些渠道投资的时候,我们就先要对自己的投资水平进行全面的评估了,了解我们是否有这方面的能力和水准,对不了解的投资渠道还是谨慎为好,千万不能盲目跟风,最后造成资金的损失。

什么是理财的步骤

第二步是产品的选择,在选择好投资渠道后,同一平台内同类的产品会有很多,而产品的选择最为重要,基本的原则还是要遵循安全性、流动性和收益性了,而这三点的重要性是依次递减的,也就是安全性最为重要,高收益伴随着高风险,这是一定的,所以选择选对较为安全的产品最为关键。

这里同样要说到对产品的熟悉程度了,只有对这一产品有了一定的了解和掌握,知道他基本的运行规律和结算法则的前提下,才可以进行选择投资,比如同样是银行的产品,普通的存款和大额存单你会怎么选择,还有理财和基金你会怎么选择,这些都是需要仔细研究和辨别的。

什么是理财的步骤

第三步时间的选择,选择好产品后,什么时候入手也是极为关键的,不同的产品有其不同的运行规律,基金和股票就不用说了,他的价值变化极大,就连普通的银行存款,在利率市场化之后,也会在不同的时间点有着不同的利率表现。

比如我之前讲过的每年一季度、6月末和9月末是存款利率的高收益时间点,这个时候去存钱的话就比其他时候的收益高,这就是时间的重要性,除了购买,合适的赎回时点也是即为关键的,必要的止损和止盈的技巧还是有必要掌握的。

什么是理财的步骤

第四步期限的选择,在确定好投资产品后,合适的投资期限同样重要,这关系到我们投资的收益性和资金使用的灵活性,比如长期限的存款肯定比短期限的利率水平高,但是如果一味地追求高收益而选择了长期限的产品,在着急用钱的时候又取不出来,显然灵活性方面又没有考虑周全。

所以要根据自己的实际情况,选择合适的期限,在收益性和灵活性之间做好平衡,以免顾此失彼,影响我们的正常生活就得不偿失了。

什么是理财的步骤

通过以上的四个步骤,在充分考虑各方面因素之后,依据自己的实际情况,选择适合自己的投资产品,才是最为合适和正确的选择。

那么我们普通老百姓该如何选择合适的产品呢?

我们刚才讲了,通过以上的四个步骤,首先要对自己的理财能力和知识水平进行全面的评估,如果不具备这方面的经验和知识储备的话,大家还是老实一点,选择较为稳妥且安全的保本型产品,比如普通定期、大额存单、国债等才是最为正确的选择。

什么是理财的步骤

还有许多朋友给我留言,说银行存款跑不赢通胀的,但是我们想提醒大家的是,不管你是否选择存款,通胀一直都在发生,也是不可避免的,但是我们为了想着抗通胀而盲目地进行投资,最终导致连本金都遭受了损失,才是最不合适的投资,也是非常不理性的,大家觉得呢?

那么大家还想知道哪些金融知识,或者还有哪些在金融理财方面不懂的知识或疑问,欢迎大家留言评论,如果可能的话,我会做成文章或视频,给大家做出详细的讲解。

“小银哥说金融”是一档面向普通百姓,分享金融知识的科普类节目,请大家关注我,带你了解更多的金融知识。

发表评论

评论已关闭。

相关文章