理财规划是什么(理财规划到底在帮我们规划什么)

理财规划是什么

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随着中国改革开放40年,经济的飞速发展,中国家庭人均资产及可支配收入持续增高,让很多个人和家庭开始面临理财和资产配置的问题。而让自己辛苦所得的每一分钱,可以被使用的最大价值化,成为我们每个人每天都关心的话题。

同时,也随着金融服务业越来越完善的发展、人们对自身生活质量的逐步提高,和对美好生活的向往,理财规划也从单一的银行存款,正在向多元化理财的转变中。

理财规划是什么

今天我们就来聊聊,理财规划到底在帮助我们每个人规划的是什么?是理财?买房?投资?......还是我们每个人所追求的,通过对金钱的运用而达到的一种状态?

一、什么是理财规划,于我们的生活有什么关系和帮助?

理财规划主要是协助人们做好更贴切的金钱运用、储蓄、消费、保险、投资和理财的规划,以达到均衡、富裕、美满、没有遗憾的人生。

我们不禁要思考,获取的金钱从来不是最终目的,也不是终点,它只是我们为了达到美好人生的工具,理财规划的目的,就是来帮助我们最大效应的来运用好这个工具。

理财规划是什么

有多少人或者家庭,因为没有做好理财规划,让自己负债累累,失去了生活的乐趣;又有多少创业者,原本是为了给家庭带来美好的生活,但一直在资本利得的游戏中,不能解脱,冒着清零的风险一直持续在寻找着下一个可以开发的项目,而是否忘了给自己的家庭,提升生活品质,忘了初心;

理财规划是什么

更有多少人,被时代被国家所淘汰,今天的钱做不了明天的事,因为不会对金钱进行运用,而让自己的钱包,被通货膨胀远远地甩下;还有人,因为没有做好规划,让自己的钱进到了自己最恨的人的口袋里,又或者,没有给到想给的人......,这一切是否跟你没有设置好自己的财务目标,不会做理财规划有关系?

理财规划是什么

“明年生日,我想换一台华为5G手机”,

“三年后,我想换一辆特斯拉”,

“五年后,孩子要上小学了,我想换一套学区房”,

“后年孩子要结婚了, 我要给他准备一套房”,

“等将来孩子18岁,我希望送他去美国留学”,

“等我退休后,我希望在三亚买套房,或者去好一点的养老院,以后的养老院肯定都很完善了,不管是医疗,活动,休闲,条件等。”

理财规划是什么

其实,生活的目标,可能时刻都在我们每个人的脑海里,对于金钱的目标,也让自己每天在自己的工作岗位上努力着,但是,通过金钱可以兑换到的生活的财务目标呢?

您是否清楚的知道,您的每一个生活目标,需要多少金钱才可以获取?而您又是否清楚的知道,怎样将您的金钱,运用到每一个财务目标里去?

那这些,就是理财规划。

理财规划是什么

理财规划不仅仅是教我们如何使用金融工具,最终,是帮我们规划我们每个人想要的美好人生!不管是什么阶层的人,都会有自己正在面临的财务问题。

可能是负债过高,不知道怎么开源节流;也可能是因为收入不稳定,而担心孩子未来的学费问题;或者有人正在收获幸福的婚姻,但是否有风险意识来保护好自己和父母的劳动所得;也正有很多的父母,正在从“养儿防老”的概念中,慢慢地看清了需要“以房养老”“以己养老”的现实中......,提前规划,势在必行。

二、个人及家庭在理财中常犯的错误有哪些?

1、不会提前规划

获得收益的方法有两种,一种是风险,高风险可能会带来高收益,还有一种就是时间。如果想用最少的钱,做最大利益的事情,同时减少到最低的风险,必须学会运用时间差,提前规划。

对人生也是如此,就像是下棋,需要我们走一步,看两步,想三步。

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2、不重视风险所带来的清盘局面

不管是在生活中,工作中,还是在资金的安排中,风险都是存在的,比如健康风险,人性风险,机会风险等等,如果不在统筹规划的第一步就处理和对冲好风险,那之后所做的一切,势必会对我们造成很大的影响,甚至会导致前功尽弃,直至清盘。

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3、工具错配

把长期要用的钱,放在了短期的理财工具中,用单利而不用复利,折损的不仅是时间价值,还有损失可以生成复利的现金流资产;还有的人,把孩子上学的钱,自己养老的钱等刚需的资金,放在了股权投资、股票或者期货等高风险工具中.....

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4、忽略资产的流动性

很多人由于对金融工具的不了解,和对理财规划的不专业,同时限于自身时间的安排,对投资和金钱运用比较单一,比如一有钱就投资房产,或者股票或者股权等流动性较差的工具,既没有对资产进行配置的同时,当遇到好的赚钱机会的时候,由于没有充足或者可调配的现金,而遗憾错失最佳投资机会,从而可能损失自己都不敢想象的利益。

理财规划是什么

因此,让每个家庭拥有健康的理财规划,并且可以通过理财规划获得他们想要的财务目标,就是像桑尼一样的每个理财规划师需要做的事情,专业的事交给专业的人,请相信专业,相信你们身边每一位专业的理财规划师。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人,拥有基金、证券、保险从业资格。

这是一个有态度的,金融理财知识分享平台,关注桑尼,带你一起学理财、懂投资、多赚钱、防掉坑。

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