支付宝财富基金会亏本吗(买支付宝推荐的基金反而亏得更多)

对大多数来说,支付宝不仅仅是一个支付工具,也是大众理财的主要工具。

不少学员私聊学姐,问:支付宝上面推荐的基金,看起来收益很高,能不能买?

确实,在支付宝上买基金,既方便、体验友好,而且费率也划算。

不过,也有其他学员跟我吐槽,自己在支付宝上买的基金没一只赚钱的,支付宝是不是乱推荐?

今天学姐就跟大家聊聊,这些基金到底能不能买?应该怎么分辨?

支付宝财富基金会亏本吗

收益率高陷阱

大多数人都被支付宝财富菜单首页的基金定投吸引了。

不仅声明“10元体验好基金”,“近三年收益率”甚至达到20%以上,相当诱人。

我们需要先来了解一下,在支付宝首页,投资的到底是什么基金。

支付宝首页推荐的“10元定投基金”,一般是精选出来的,投资收益率好于市场同业的混合型基金。

混合型基金就是拿了大家的钱,投资股票、债券等产品,总体风险性是偏高的。

现在,我们以目前在首页推荐的“华安科技动力混合”为例,跟大家谈谈到底能不能买这些“好基”。

点进去一看,显示近3年收益高达26.65%。

支付宝财富基金会亏本吗

再点开这只基金的持仓,可以很明显的看到,其持有股票的比例高达80.85%,属于中高风险基金,也就意味着其绝对无法承诺保本。

支付宝财富基金会亏本吗

然而,支付宝及基金为了宣传,将3年收益率摆在了台面上,营造了“该只基金很赚钱”的迹象。

查看该基金的持股结构,一下子就可以明白该基金为什么在之前3年的行情中很赚了。该只基金所持有的,基本属于绩优蓝筹股。

在过去3年间,这类蓝筹股是涨的最好的。所以过去三年指数虽然下跌,其收益率为正并不足为奇。

大多数基民往往是追涨杀跌,只有涨得好的基金才能吸引他们的眼球。所以,鸡贼的支付宝只展示已经取得很高收益的基金。

这便是支付宝的套路!

但这些基金往往处于风口浪尖了,大多数基金已经不便宜了,买入的风险已经很高,未来很可能迎来大幅回撤。

在最近3个月,绩优蓝筹是下跌的主力军,该只基金的净值也在缩水,未来的收益能不能保持还是一个未知数。

当然,我不是说支付宝推荐的基金都是坑,有的基金还是不错的。我在这里要告诉你的是:别盲目相信支付宝推荐的基金,特别是那些收益率很高的基金。

大家要知道,作为基金销售平台的支付宝,也是要赚钱的!

针对“利用高收益率引导大家购买”的套路,学姐提醒大家,在挑选基金的时候,只看短期基金收益是毫无意义的。

如果是主动型基金,我们需要关注近3个年度,每个年度基金的排名是不是可以排在同类基金的前列。

另外,还要关注该基金的估值是不是比较合适,如果处于高估值,未来下跌的概率是比较大的。

红绿灯陷阱

在支付宝买基金的小伙伴们,都能发现基金有一个支付宝指数红绿灯。

支付宝财富基金会亏本吗

支付宝指数红绿灯,主要是根据指数整体估值提供买卖时机建议的。还号称“指数基金投资的不二法门,踩准买卖好时机”。

不过,学姐要告诫大家:完全信了,就等着亏钱吧。

虽然学姐一直强调:买基金要看准估值,最好在基金估值偏低的时候买入。但,也要看具体是什么基金啊。

我们从红绿灯这里,看到了一只“中证新能源汽车指数”,估值比71%时间低。按支付宝的说法,“持续关注”。在6月份的时候,这只基金的价格还更低点,那个时候,支付宝的说法是“值得持有”。

支付宝财富基金会亏本吗

确实,这只基金在近一月的价格是涨了一些,那么,这只基金到底值得不值得持有呢?

如果根据支付宝的推荐,我们会认为这只基金是比较“便宜”的,而且当下国家正在发展“新能源汽车”,似乎有不错的投资价值。

但只要查看这个指数的历史数据,这只指数惨不忍睹。

我查看“富国中证新能源汽车”这只基金的历史数据。大家可以戳下图看看。

支付宝财富基金会亏本吗

这个指数近1亏损15.96%,而沪深300同期上涨10.11%;近2年,这个指数亏损33.89%,而沪深300上涨3.99%;近3年,这个指数亏损34.78%,沪深300上涨20.80%。

看到这种惨不忍睹的数据,你真的敢投资吗?

可能有人会问,新能源汽车不是现在的发展热门吗?为什么股市会这么惨?

其实很简单,我国新能源企业行业发展很畸形,存在大量骗补企业,而且各家新能源车企实力比较薄弱。

目前,新能源企业还不是一个值得我们长期投资的领域。

学姐在这里要提醒大家:如果你要投资一只指数基金,不仅仅需要关注指数估值是不是被低估,更要关注指数的长期投资价值。

只有具备长期投资价值的指数,我们在低估的时候买入,才有更大的概率赚钱。如果像“富国中证新能源汽车”这种低估的基金,但是没有长期投资价值,这种基金是不值得我们投资的。

如果下次在支付宝上看到类似的“严重低估”且“值得持有”的提醒,我们可以直接将这个指数与沪深300指数比较,观察这个指数在过去5年的时间里能不能跑赢沪深300。

如果跑输沪深300指数比较多,我建议你还是谨慎买入,可能会亏钱哦。

好了,今天跟大家分析了支付宝推荐的基金。其实这些知识并不难,但是很多人并不懂,不知道怎么分析,所以才会入坑。

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