蚂蚁金服和理财通买基金(买蚂蚁金服配售基金就是理财)

最近最火的是什么?

是蚂蚁金服上市认购的广告。

以往非常少基金发行的广告,而且还是某公司上市战略配售的广告,现在这样的广告都贴到了我家楼下的公交车站上。

而在支付宝页面显示,截止到30日上午,蚂蚁战略配售基金总计已有近700万人购买,堪称史上最普惠基金。

和史上封闭期12月以上产品相比,易方达和鹏华18个月产品两天募集120亿,在募集规模和速度上均创下历史新高。

蚂蚁金服和理财通买基金

买到了就是赚了?买基金就是理财?

很多企业家问我,最近企业不好做,手上有点闲钱,买股票好还是基金好?大家碰到专业投资者、专家是不是也这样问?

听到这个问题我直觉回答是:不知道,没法比。

就像你问今晚吃啥一样?都是一个很头疼的问题,因为有粤菜、湘菜、川菜、鲁菜、江浙菜,这么多菜系,怎么选?

是的,股票和基金就有很多分类,选错了,一切努力白费,死磕也白费。

在前面我的文章《蚂蚁金服估值1.2万亿的背后,藏着哪些发展规律和投资机会?》和大家详细分析过蚂蚁金服。

今天从投资理财的角度,和大家分析如何去选择基金。

基金的分类

股票基金就像中国八大的菜系,有不同的分类。

主要不同基金就像不同的菜系一样,作为吃货请客吃饭,你走进餐馆之前,是不是要先知道这个餐馆是啥菜系。

买基金之前也是要知道,否则你请一个广东客户吃饭到川菜馆,满嘴喷火的那种尴尬,你懂的。

依据投资标地来分类,可以把基金分成四种:

1、货币型基金2、债券型基金3、股票型基金4、混合型基金

我给大家简单介绍一下:

1、货币型基金:

就是投资以短期国债、中央银行票据、银行存款等货币市场工具为主要投资对象。

在微信的【理财通】、支付宝【余额宝】就有货币型基金。

这类基金收益相对稳定,流动性较强,可随时存取,风险可以说几乎为零,最近收益率是2.76%~4.51%左右。

蚂蚁金服和理财通买基金

2、债券型基金:

也叫固定收益,绝大部分资金都投资于债券,债券投资比例为总资金的80%以上。

这类基金相对来说比较安全,但收益率也相对较低。

3、股票型基金:绝大部分资金都投资于股票,股票投资比例占基金资产的80%以上。

这类基金属于高风险,高收益型。

股票型基金还有指数基金、行业基金、主题基金等等,风险收益差别很大,这里先不做详细介绍。

4、混合型基金:这类基金可以投资股票也可以投资于债券,甚至货币,资产的配置相对比较灵活。

其风险低于股票型又高于债券型。

看上去可能不怎么理解,用吃货方式打个比喻,大家就知道了。

货币型基金、债券型基金风险基金几乎为0 ,收益率低于股票和混合基金,类似口味比较清淡的粤菜和浙菜。

股票型基金的收益和风险就像是川菜、湘菜,口味重,高风险高收益!

混合型基金就像是川菜的鸳鸯火锅,一边是海水一边是火焰。

至于你选哪个菜系,就要根据自己的风险承受能力了。

在文章后面,我附录一个风险测评的评估问卷,看看你是属于哪种风险承受类型。

按照风险承受的等级,由低到高的划分为5个等级,分别为c1,c2,c3,c4,c5。

根据不同的风险承受等级去购买不同的风险产品和基金。

如果有投资者投资我的基金,也要根据中国基金业协会的要求,也要做这样的风险评测,要求要达到c4级。

那这次蚂蚁金服的认购,就有消息透露,超过34万人不符合风险评测的等级标准被劝退。

那又是为什么呢?

蚂蚁金服和理财通买基金

蚂蚁金服这次战略配售,属于混合型基金,属于中高风险。

也就是一半股票,一半是债券,让很多散户有了分享蚂蚁金服的收益。

这和蚂蚁金服的产品定位相关,有超过700万人体验战略配售,顺手也打个广告,可谓一举两得。

这里我要特别提醒大家的是,这次蚂蚁金服的战略配售是属于中高风险。

意思就是说,这个基金不一定是盈利的,存在有亏损的风险,不像货币基金、债券基金,风险几乎为0。

这就是有34万人不符合风险评测等级标准被劝退的原因。

那风险在哪里呢?

我就以蚂蚁金服母公司阿里巴巴在2014年9月19日上市的情况为例。

战略配售赚取的收益和风险分成三类——

1、以发行价认购战略配售到上市当日之间的差价。

就像在2014年9月19日上市的阿里巴巴每股认购价格是68美元,上市当天收市价是77.98元。

单仁老师还在央视直播点评阿里巴巴上市的整个过程。也就是投资收益率是

(93.89元-68元)/68元=38%,非常不错。

这部分,就是你能够有运气能以发行价68元认购到阿里巴巴的股票,就像这次战略配售一样,基金有10%额度,这个盈利属于“运气”居多。

2、市场中期溢价。

上市当天如果你的股票还没有卖,觉得还能再涨,过了三个月,也就是在11月13日,最高到120元 ,收益率是(120元-68元)/68元=76%。

两个月时间,但是,如果你期盼还能更好,股价就一路跌了十个月,跌倒了57.2元。

那这个时候,你反而还亏损了,怎么算呢?

(57.2元-68元)/68元=-16%

3、第三种情况:长期收益!

有投资者说,中国这么多人网购,我相信阿里巴巴一定会涨上去的。

只是境外投资者不理解中国的网购剁手族有多疯狂、中国的移动支付会成为世界龙头,一直涨到现在2020年9月的299元。

投资收益率(299元-68元)/68元=340%,5年时间,复利收益率27.7%,比巴菲特过去60多年平均收益率都要高!

蚂蚁金服和理财通买基金

大家看到这三种收益方式,有高有底,甚至亏损。

第一种的是配售的运气,第二种靠的是把握机会的能力。

在120元减仓,在跌到57元重新抄底,长期持有,这是非常专业的能力了,第三种就是你对阿里巴巴、和“大忽悠”马云的信仰。

所以我就说:

投资成功=能力+运气+信仰。

蚂蚁金服和理财通买基金

你想想你以往的投资赚钱、经营企业成功靠的是能力?运气?还是信仰?

想明白了你未来才可能持续成功!

这篇文章给很多朋友一下子解释了买基金需要考虑的事情,要根据你的风险承受程度来选择。

想钱赚钱,想赚高于货币基金、债券基金的钱,就一定需要专业能力,想轻松赚钱随便问问朋友消息。

那是对自己资产和家庭,我觉得就是个不负责任的行为了。

有些朋友就问,宋总,你自己怎么去做投资理财的呢?

我个人是零钱放在微信理财通买货币基金,随时存取,秒到账。

还有除了自用房产外,我绝大部分钱都投资到股票和我自己管理的股票基金中。

准确的说,就是投资到中高收益而且持续稳定增长的优秀公司。

这种投资理财资金配置的方式,只是适合我这种【职业+专业投资者】。

一般非职业+非专业的个人资产也不多的投资者,可以考虑通过买风险收益各不相同的四类基金去投资。

蚂蚁金服上市后会究竟出现哪种走势?如何把握?我们拭目以待。

大家可以测试一下这个问卷,或者给你的朋友去测试参考一下,这是我们的私募基金,投资者前,必须要做的风险测评。

蚂蚁金服和理财通买基金

只有参考结果达到C4才可以投资私募基金,祝愿大家找到适合自己的投资理财方式。

最后也祝贺大家中秋和国庆节快乐!有空假期放松一下,也学习一下投资理财知识,增加能力,而不是靠运气!

责任编辑丨罗英凡

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