理财封闭式需要赎回(持有的封闭式基金即将打开)

理财封闭式需要赎回

下周起,小欧家的两年封闭基金中欧远见就将迎来它的第一个开放期了,目前这只产品的持有人也将面临选择——是赎回、继续持有还是再补补仓呢?

最近也不少持有人小伙伴表示自己非常纠结,希望小欧能给他们一些建议。这看似是一个二选一问题,回答起来却并不简单!今天小欧就来和大家分享三位基民朋友的故事,希望也能给你带来启发哦!

1、 王同学的小心思:封闭期内资金流动性怎么办?

王同学:这个产品如果不赎回就要再封闭2年,资金不能动;但要是赎回的话,以后想再买也没机会在场外购买了。怎么办呀?

小欧:对于一只有封闭期的产品,决定是否要选择继续持有最关键的因素之一就是投资期限。但是很多时候,我们都会错误地预估自己的投资期限,明明这笔资金可能长期不用,但投资的时候却觉得可能随时要用。有些小伙伴甚至会把投资期限和市场涨跌关联起来,在市场上涨的时候,觉得自己投资期限可以更长一些;在下跌时又总觉得资金需要灵活取出。

因此,大家在决定赎回、继续持有还是补仓的时候,就需要冷静下来,理性分辨自己的投资期限。如果客户有明确的资金使用计划,比如在上一次买入产品时或许已经计划好了这笔资金到期以后会用于孩子的教育、购房购车或养老等,那就不必犹豫,赎回即可!

如果你觉得这笔钱的一部分依然可以继续投资,但也不确定自己的投资期限,那么就可规划一份资产配置方案,将投资的钱(长期不用的闲置资金)和应急所用(需要灵活存取)的钱分开。对于可以继续投资的钱,就继续持有,如果仍有权益仓位,甚至还可以做一些追加。

2. 李先生的小心思:等它跌一些再买,不香吗?

李先生说:我还想继续持有这个基金,但是今年市场跌了不少,我也说不好该怎么操作,我要不先赎回观望一下,找个好点的机会再买入?

小欧:如果你抱着这样的想法,请等一等!按兵不动或许才是最好的方式。短期市场涨跌谁都做不到精准判断,投资者总想着等一个更低的点位买进,但有可能就再也等不到想要的那个点位。

在决定前,可以问自己三个问题:

(1) 下跌多少以后才是好时机?

(2) 假如没跌到预期的情况,您会怎么选择?

(3) 假如之后一直没跌反而上涨,您又会如何选择?

如果这些问题都没有预先考虑清楚就贸然行动,那么结果大概率是买在一个更高的价格甚至可能短时间内都未能买入成功。

3. 张阿姨的小心思:把赚到的钱落袋为安

张阿姨说:2年前买了这个产品,现在我想把收益部分取出来,本金继续放在里面可以吗?

小欧:相信不少小伙伴都会像张阿姨这样,一方面认可基金业绩,愿意继续持有,另一方面又担心赚到的收益后面跌回去,因此想要落袋为安。那么问题来了:基金能否只赎回收益部分呢?很可惜的是,不能。

我们买基金时投入的本金会折算成基金份额,而赎回时是按份额赎回,每一份基金份额都包括了当初购买基金时的本金以及持有阶段以来的增值收益。因此无法切割开本金+收益,而只赎回收益。

那么,应该怎么办呢?我们可以关注“模糊的准确”。比如,对于中欧远见这款产品来说,客户可以选择“赎回部分份额”的方式,让自己之后持有的金额约等于产品首发时买入的金额,这样也可模糊理解为只赎回了收益

如果后续也想继续落袋为安,那么在分红选项上,就可以设置为“现金分红”。这样,未来基金分红时就能将实现的收益部分落袋为安了,连申购赎回交易都省去了,更为便捷。

希望大家看完了这篇文章以后,就可以“一招鲜,吃遍天”咯!

风险提示:基金有风险,投资须谨慎,本基⾦以定期开放⽅式运作,在封闭期内,您将⾯临因不能赎回或卖出基⾦份额⽽出现的流动性约束。

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