信通理财月添利(信银理财月添利1号的三个收益率)

文 | Hubert

信通理财月添利

前言

开门见山,今天解读一款支付宝在售的一个月短期理财产品——信银理财月添利1号。

信银理财是中信银行理财子公司,成立于2020年7月1日,注册资本50亿元人民币;

查阅中国理财网数据显示,截至5月10日信银理财存续及在售理财产品128个;从产品名称上来看,信银理财发行的理财产品主要包括固盈象、安盈象、多彩象、七彩象、同盈象、百宝象等多种类型。

支付宝代销的信银理财月添利1号产品,理财产品说明书显示产品全称为信银理财固盈象添利宝月开1号E款理财产品。

支付宝最为直观的宣传信息显示,产品投资起点1元,风险等级为中低风险,业绩基准3.2%。

信通理财月添利

那么,这款产品是否值得买?

宣传的收益

一个月期限的理财产品收益3.2%,我是不会买的。

市场上有不少银行T+0理财产品,七日年化收益率超过3.2%也不在少数;

比如微众银行活期+产品中光大理财阳光碧1乐活1号七日年化收益率3.2%、兴银添利宝七日年化收益率3.42%;

再比如度小满理财代销的平安银行天天成长1号七日年化收益率3.37%、天天成长2号七日年化收益率3.289%;

另一方面,中信银行理所当然的也在代销信银理财产品,比如下图所示的两款理财,都是一个月期限的理财产品,业绩基准高达3.6%。

信通理财月添利

看到这里,也许你觉得这款产品不值得买,实际情况又是怎样呢?

投资者的收益

理财有风险,业绩基准不代表实际收益,投资须谨慎——这样的风险提示应该都听过。

乍看之下,这是提醒投资者理财产品的收益可能会低于业绩基准,甚至是亏损本金。

实际上,理财产品的收益也可能高于业绩基准。

信通理财月添利

这是信银理财月添利1号的成立以来年化收益率走势图,这张图可以告诉我们两个基本信息:

1、产品成立至今的收益率为年化3.5%,超过业绩基准;

2、理财产品的收益非常稳定,因为收益率走势图是一条直线。

成立以来年化收益率有一个平均收益率的概念,既然在不同的时间段理财产品的平均收益率都基本不变,也就代表着理财产品一直以来的收益都很平均,也就是很稳定。

产品的真实收益

以后在支付宝购买同类型的理财产品,不要只看宣传信息表面的业绩基准,可以打开理财产品的详情页面查一查产品的真实收益。

还有一个收益和大家说一下,理财产品投资的真实收益应该是在3.7%左右,其中的0.2%被信银理财抽成了。

根据产品说明书,信银理财要收取40%的超额管理费,简单计算一下:

投资者的收益3.5%=3.2%+(真实收益-3.2%)*60%;

真实收益=3.7%。

写在最后

不管怎样,从结果上来看,投资者取得了超过业绩基准的收益,可以心满意足了;

但是,我不这么认为,原因有两个:

第一个原因是个人反对收取超额管理费,对所有的理财产品都适用;

第二个原因我觉得更加不能接受,可以称之为“拿钱不办事”。根据理财产品一季度投资报告,该理财产品82.58%的比例投资于资产管理计划,也就是委外投资。

信通理财月添利

前十大资产明细

tips

关于超额管理费的问题,毛遂自荐专栏文章《关于银行理财,一个窍门让你避免损失20%》,详见专栏。

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